45万房贷还了4年还剩多少？
观点一：提前还款可以减少利息支出
提前还款可以减少利息支出，这是因为房贷的利息是按照贷款本金计算的，提前还款可以减少贷款本金，从而减少利息支出。根据不同的贷款利率和还款方式，提前还款可以节省的利息金额会有所不同。一般来说，贷款利率越高，提前还款节省的利息金额就越多。
论据一：
根据央行公布的2022年1月全国首套住房贷款平均利率，为5.59%。假设贷款本金为45万，贷款期限为30年，等额本息还款，那么每月月供为2672.3元，总利息支出为72.2万元。如果提前4年还款，那么总利息支出可以减少约30万元。
论据二：
对于已经还款4年的贷款，提前还款的节省额会相对较少。这是因为贷款本金已经减少了一部分，利息支出也相应减少了。不过，提前还款仍然可以节省一些利息支出，对于贷款利率较高的贷款，提前还款的节省额会更加明显。
观点二：提前还款可以缩短贷款期限
提前还款可以缩短贷款期限，这是因为提前还款可以减少贷款本金，从而减少还款期限。缩短贷款期限可以减少利息支出，也可以减轻还款压力。一般来说，贷款本金减少越多，缩短的贷款期限就越长。
论据一：
根据上述例子，提前4年还款，可以缩短贷款期限约5年。这相当于提前5年还清贷款，可以节省约30万元的利息支出。
论据二：
缩短贷款期限还可以减轻还款压力。这是因为提前还款可以减少每月月供，从而减轻还款压力。对于收入不稳定的人来说，提前还款可以减轻还款压力，避免出现断供的情况。
观点三：提前还款需要考虑机会成本
提前还款需要考虑机会成本，这是因为提前还款会占用一部分资金，这些资金本可以用于其他投资或消费。提前还款的收益率需要高于其他投资或消费的收益率，否则提前还款是不划算的。
论据一：
目前，银行存款利率较低，一年期存款利率只有1.5%左右。如果提前还款的收益率低于1.5%，那么提前还款是不划算的。
论据二：
对于有投资理财能力的人来说，提前还款需要考虑投资收益率。如果投资收益率高于提前还款的收益率，那么提前还款是不划算的。
结论
综上所述，提前还款是否划算需要根据贷款利率、贷款期限、提前还款金额、其他投资或消费的收益率等因素综合考虑。如果提前还款的收益率高于其他投资或消费的收益率，那么提前还款是划算的。否则，提前还款是不划算的。
