**房贷款90万30年指南**
**第一步：了解房贷利率**
在申请房贷之前，了解当前的房贷利率非常重要。房贷利率会随着经济形势、央行政策等因素而变化，因此需要及时关注最新的利率信息。房贷利率一般分为固定利率和浮动利率，固定利率在整个贷款期间保持不变，而浮动利率会根据市场利率变化而调整。
**第二步：计算月供**
了解房贷利率后，就可以计算月供了。月供是房贷的每月还款额，计算公式为：月供=贷款本金×月利率×（1+月利率）^贷款期限/（（1+月利率）^贷款期限-1）。例如，贷款本金90万，贷款期限30年，月利率为5.6%，则月供为4,832元。
**第三步：评估还款能力**
在申请房贷之前，需要评估自己的还款能力。月供是需要长期支付的，因此需要确保自己有足够的收入来支付月供，并且留有足够的余钱用于其他开支。一般来说，月供不应超过家庭总收入的30%。
**第四步：准备贷款材料**
申请房贷时，需要准备以下贷款材料：身份证、户口本、结婚证或单身证明、收入证明、工作证明、房产证或购房合同、征信报告等。具体需要的材料可能因贷款机构的不同而有所差异，因此需要咨询贷款机构了解清楚。
**第五步：选择贷款机构**
有多家银行和金融机构提供房贷服务，因此需要根据自己的情况选择合适的贷款机构。各贷款机构的房贷利率、还款方式、贷款条件等可能不同，因此需要货比三家，选择最适合自己的贷款机构。
**第六步：提交申请**
准备齐全贷款材料后，就可以向贷款机构提交申请了。贷款机构会对借款人的信用、收入、还款能力等方面进行评估，以决定是否批准贷款。如果贷款获批，则需要与贷款机构签订贷款合同，并支付首付款。
**第七步：等待放款**
贷款合同签订后，贷款机构会对房产进行评估，以确定贷款金额和抵押物。评估完成后，贷款机构就会放款。放款的时间可能因贷款机构的不同而有所差异，一般来说在1-2个月内。
**第八步：开始还款**
贷款放款后，就需要开始按时还款了。还款方式可以分为等额本息还款和等额本金还款两种。等额本息还款的月供比较稳定，而等额本金还款的月供前期比较高，后期比较低。选择哪种还款方式可以根据自己的情况来决定。
**第九步：提前还款（可选）**
如果经济条件允许，可以考虑提前还款。提前还款可以减少贷款利息，降低总还款成本。不过，提前还款可能会需要支付违约金，因此需要在提前还款之前咨询贷款机构了解清楚。