提前还房贷与公积金：孰优孰劣？
一、提前还贷的利弊
1. **利**
* 减少利息支出：提前还贷可减少剩余贷款本金，同时利息支出也会随之减少。
* 缩短贷款期限：提前还贷可缩短贷款期限，早日结清贷款。
* 减轻还款压力：提前还贷可减轻每个月的还款压力，提高生活质量。
2. **弊**
* 占用资金：提前还贷需要一次性拿出大笔资金，可能会影响其他方面的资金使用。
* 损失投资收益：提前还贷意味着放弃了这笔资金的投资收益。
* 违约金：有些贷款合同有提前还贷违约金的规定，提前还贷需要支付违约金。
二、公积金的利弊
1. **利**
* 低利率：公积金贷款利率较商业贷款利率低，可节省利息支出。
* 贷款额度高：公积金贷款额度较高，可满足更多购房者的贷款需求。
* 还贷方式灵活：公积金贷款还款方式灵活，可选择等额本息或等额本金还款方式。
2. **弊**
* 申请条件限制：公积金贷款对申请人的资格有严格限制，只有符合条件的人才能申请。
* 贷款额度有限：公积金贷款额度有限，可能无法满足所有购房者的贷款需求。
* 贷款审批时间长：公积金贷款审批时间较长，可能影响购房者的购房计划。
三、提前还贷与公积金的比较
| 特点 | 提前还贷 | 公积金贷款 |
|---|---|---|
| 利率 | 根据贷款合同而定 | 目前首套房利率为2.75%，二套房利率为3.25% |
| 额度 | 无限制 | 首套房最高可贷120万元，二套房最高可贷80万元 |
| 期限 | 最长30年 | 最长30年 |
| 还款方式 | 等额本息或等额本金 | 等额本息或等额本金 |
| 申请条件 | 无限制 | 必须缴纳住房公积金满一年以上，且无未结清的住房公积金贷款 |
| 审批时间 | 较快 | 较慢 |
四、如何选择提前还贷还是使用公积金
在选择提前还贷还是使用公积金时，需要考虑以下因素：
* **贷款利率：**比较提前还贷的利率和公积金贷款的利率，选择利率较低的方式。
* **贷款额度：**考虑自己的资金情况和贷款需求，选择适合自己的贷款额度。
* **还款期限：**考虑自己的还款能力和贷款期限，选择适合自己的还款期限。
* **申请条件：**了解提前还贷和公积金贷款的申请条件，确保自己符合条件。
* **申请难度：**提前还贷手续较简单，而公积金贷款手续较繁琐，需要考虑自己的时间和精力。
根据以上因素，综合考虑，选择最适合自己的还贷方式。