按揭转抵押与转按揭：厘清概念，做出明智选择
一、按揭转抵押与转按揭：概念辨析
在涉及房地产抵押贷款时，经常会听到“按揭转抵押”和“转按揭”这两个术语。虽然它们都与抵押贷款相关，但两者之间存在本质区别，了解这些区别对于做出明智的金融决策至关重要。
按揭转抵押：
定义：按揭转抵押是指将现有抵押贷款转移给另一家贷款机构，而无需出售房屋。
目的：主要目的是获得更低利率或更优惠的贷款条款，从而降低每月还款额或缩短还款期限。
流程：通常需要提交贷款申请、信用检查和房屋评估等程序，以确定新的贷款条件。
转按揭：
定义：转按揭是将现有抵押贷款转为新的抵押贷款，通常涉及出售房屋并使用销售所得来偿还现有贷款。
流程：涉及房屋出售、购买新房屋、提交贷款申请、信用检查和房屋评估等复杂流程。
二、按揭转抵押与转按揭：优劣对比
在考虑是否进行按揭转抵押或转按揭时，需要权衡利弊，做出适合自己情况的决定。
按揭转抵押的优势：
无需出售房屋：可以继续居住在现有房屋中，避免搬迁的麻烦和成本。
潜在利率降低：如果新的贷款利率低于现有利率，则可以降低每月还款额或缩短还款期限。
减少费用：与转按揭相比，按揭转抵押的费用通常较低，因为无需支付房屋出售相关的费用。
按揭转抵押的劣势：
信贷检查：申请按揭转抵押需要进行信贷检查，可能会影响信用评分。
房屋评估：新的贷款机构通常会要求进行房屋评估，以确定房屋价值是否符合贷款要求。
限制性条款：一些贷款机构可能会对按揭转抵押设定限制性条款，例如预付罚款或限制提取房屋净值。
转按揭的优势：
获得更高贷款额度：如果房屋价值有所上涨，转按揭可以获得更高的贷款额度，从而满足更多的资金需求。
改变抵押贷款类型：转按揭可以让借款人改变抵押贷款类型，例如从固定利率转为浮动利率或从浮动利率转为固定利率。
转按揭的劣势：
出售房屋：需要出售现有房屋，这可能涉及房屋准备、营销和谈判等复杂过程。
搬迁成本：如果转按揭是为了购买新房屋，则需要考虑搬迁的成本，包括搬家费用、新房屋装修费用等。
费用较高：转按揭涉及房屋出售和购买，因此费用通常较高，包括房屋出售费用、新房屋购买费用和转按揭费用等。
三、如何做出正确的选择
在按揭转抵押与转按揭之间做出选择时，需要综合考虑个人情况、财务目标和市场状况等因素。以下是一些建议：
评估财务状况：首先评估自己的财务状况，包括收入、支出、债务和信用评分等，以确定是否有资格获得新的贷款。
比较利率和条款：比较不同贷款机构提供的利率和条款，选择最适合自己情况的贷款。
考虑房屋价值：评估房屋当前的价值，以确定是否值得出售房屋或进行按揭转抵押。
权衡利弊：权衡按揭转抵押和转按揭的优缺点，结合个人需求和财务目标做出选择。
无论选择按揭转抵押还是转按揭，都要仔细研究市场环境、贷款机构的信用等级和利息回扣等因素。在做出决定之前，咨询专业人士的意见，并权衡所有相关因素，以便做出最符合自身利益的选择。