欠款情况核实
是否因失业或是不可抗力所导致的欠款
当个人因失业等原因导致违约欠款，银行一般态度也会比较宽松，有可能会给予延期还款或者停息还款的政策，甚至可以尝试申请债务重组。
是否因为信用卡过度消费或其他原因导致的欠款
如果欠款金额不大，银行一般不会执行抵押物法拍，但会将欠款信息录入人民银行征信系统，影响个人信用记录。
如何与银行沟通
主动联系银行说明情况
如果借款人主动联系银行，说明无法按时还款的原因，并发去相关证明，银行通常会比较容易妥协，可以商量出一个双方都能接受的还款方案。
协商还款方案
如果银行不接受借款人的还款方案，可以尝试通过协商其他方式还款，如分期还款、延期还款、债务重组等。
提升还款能力
控制不必要的开支
如果借款人由于生活开支过大导致无法按时还款，应该控制不必要的开支，增加收入来源，以便提高还款能力。
增加收入
借款人可以考虑增加收入，如兼职、参与创业项目等，以提高还款能力。
申请信用贷款
如果借款人信用记录良好，可以申请信用贷款来偿还欠款。信用贷款的利率通常比抵押贷款和汽车贷款更低。因此，借款人可以节省利息支出，并更快地还清欠款。
修复征信
按时还款
借款人一旦发现自己的征信报告上有污点，应该立即采取措施修复。最简单的方法就是按时还款。当借款人按时还款时，银行就会向人民银行征信系统报告借款人的良好信用记录，从而逐渐修复借款人的征信。
申报异议
如果借款人发现自己的征信报告上有错误或不准确的信息，可以向人民银行征信系统申报异议。人民银行征信系统会对借款人的异议进行调查，并在调查结束后做出裁决。如果人民银行征信系统认定借款人的异议合理，就会对借款人的征信报告进行相应的修改。
等待自动消除
借款人的不良信用记录在人民银行征信系统中保留的时间一般为5年。也就是说，如果借款人在5年内没有新的不良信用记录，那么借款人的不良信用记录就会自动消除。
结语
借款人在遭遇征信污点时，不要慌张，也不要逃避。只要积极主动地与银行沟通，并采取措施修复征信，就一定能够走出征信困境，重新获得银行的信任。