昆山房贷商贷额度计算方法
第一步：计算借款人月收入
借款人月收入包括基本工资、奖金、津贴、补贴等所有合法收入，以及借款人 spouse 的收入（如果申请共同贷款）。
* 基本工资：是指借款人在单位的固定月薪，不包括加班费、奖金等。
* 奖金：是指借款人在单位发放的绩效奖金、年终奖金等。
* 津贴、补贴：是指借款人在单位领取的住房补贴、交通补贴、餐补等补贴。
* 其他收入：是指借款人合法取得的其他收入，如兼职收入、投资收益等。
注：借款人如果是自由职业者，则需要提供近两年的收入证明。
第二步：计算首付款
首付款 = 购房总价 - 贷款金额。
首付款比例一般为 20%-30%，具体比例由借款人的信用状况、收入情况等因素决定。
注：首付不足部分可以申请公积金贷款，但公积金贷款的额度有限，一般最高不超过 100 万元。
第三步：计算贷款金额
贷款金额 = 购房总价 - 首付款。
贷款金额一般不能超过借款人家庭年收入的 36 倍，且借款人年龄不能超过 65 岁。
注：如果借款人年龄超过 65 岁，则贷款金额最高不超过 100 万元。
第四步：计算月供
月供 = 贷款金额 * 贷款利率 * (1 + 贷款利率)^还款期数 / (1 + 贷款利率)^还款期数 - 1
其中：
* 贷款金额：见第三步计算结果。
* 贷款利率：由银行按照借款人的信用状况、收入情况等因素确定。
* 还款期数：一般为 20 年或 30 年。
注：借款人如果选择等额本息还款方式，则月供固定不变；如果选择等额本金还款方式，则月供会随着还款时间的推移而逐渐减少。
第五步：判断是否符合贷款条件
借款人需要满足以下条件才能获得银行的贷款：
* 具有完全民事行为能力。
* 有稳定的工作和收入来源。
* 信用记录良好。
* 购房目的合法。
* 有足够的首付款。
* 符合银行的其他贷款条件。
注：如果借款人不能满足以上条件，则可以考虑申请担保贷款或抵押贷款。
经验分享
* 在申请房贷前，借款人应尽量提高自己的信用评分，如按时偿还信用卡账单、避免不良贷款记录等。
* 在选择贷款银行时，借款人应货比三家，选择利率优惠、服务好的银行。
* 在申请贷款时，借款人应提供真实、完整的资料，并积极配合银行的调查。
* 在获得贷款后，借款人应按时偿还月供，避免逾期还款。
* 如果借款人遇到经济困难，无法按时偿还月供，应及时与银行联系，协商还款方案。