**房贷与商贷的本质区别**
房贷和商贷都是贷款，本质的区别在于贷款资金的来源。房贷的资金来源是住房公积金管理中心，而商贷的资金来源是商业银行。
**房贷的特点**
房贷具有以下特点：
1. 贷款利率低：住房公积金管理中心对房贷的利率进行严格控制，通常低于同期商业贷款利率。
2. 贷款期限长：房贷的贷款期限一般为10年至30年，最长可达40年。
3. 贷款额度高：房贷的贷款额度一般为住房价值的80%至90%。
4. 还款方式灵活：房贷的还款方式一般有等额本息还款、等额本金还款和递增还款三种方式。
5. 政策支持力度大：房贷政策受到国家政策的支持，并且国家对房贷利率进行严格控制，以保障借款人的利益。
**商贷的特点**
商贷具有以下特点：
1. 贷款利率高：商贷的贷款利率一般高于同期住房公积金贷款利率。
2. 贷款期限短：商贷的贷款期限一般为1至10年，最长可达20年。
3. 贷款额度低：商贷的贷款额度一般为住房价值的70%至80%。
4. 还款方式单一：商贷的还款方式一般只有等额本息还款一种方式。
5. 政策支持力度小：商贷政策受到国家政策的较少支持，并且国家不对商贷利率进行严格控制，以保障商业银行的利益。
**房贷与商贷的区别**
根据上述特点，房贷与商贷的区别可以总结如下：
| 特征 | 房贷 | 商贷 |
|---|---|---|
| 贷款资金来源 | 住房公积金管理中心 | 商业银行 |
| 贷款利率 | 低于同期商业贷款利率 | 高于同期住房公积金贷款利率 |
| 贷款期限 | 10年至30年，最长可达40年 | 1至10年，最长可达20年 |
| 贷款额度 | 住房价值的80%至90% | 住房价值的70%至80% |
| 还款方式 | 等额本息还款、等额本金还款和递增还款 | 等额本息还款 |
| 政策支持力度 | 大 | 小 |
**房贷与商贷的适用人群**
房贷和商贷适用于不同的人群。房贷适用于有住房公积金缴存记录的人群，商贷适用于没有住房公积金缴存记录的人群或住房公积金缴存记录不足的人群。
**房贷与商贷的风险**
房贷和商贷都存在一定的风险。房贷的风险主要在于借款人可能出现失业、疾病等情况导致无法偿还贷款，而商贷的风险主要在于借款人可能出现违约导致银行无法收回贷款。
**房贷与商贷的建议**
在选择房贷和商贷时，借款人应根据自己的实际情况做出选择。有住房公积金缴存记录的人群可以选择房贷，而没有住房公积金缴存记录的人群或住房公积金缴存记录不足的人群可以选择商贷。在选择房贷或商贷时，借款人应注意比较不同银行的贷款利率、贷款期限、贷款额度、还款方式等因素，并选择最适合自己的贷款产品。