## 房贷提前还款存本金付利息的利弊分析
房贷大额还款预存利息，是指提前向银行存入一笔高于月供的金额，并指定专用于提前偿还本金，但需先偿还利息。这样做的好处是可以节省利息，但也会有相应的风险。
### 提前还款存本金付利息的优点
1. **减少利息支出：** 在房贷的还款过程中，利息是主要支出部分。提前还款可以减少贷款本金，从而降低利息支出。
2. **缩短贷款期限：** 提前还款可以减少贷款本金，从而缩短贷款期限。
3. **增加可支配收入：** 提前还款可以减少每月还款金额，从而增加可支配收入。例如：月供120万，提前还款100万，减少每个月还款金额8389；提前还款200万，减少每月还款金额16779。
### 提前还款存本金付利息的缺点
1. **影响流动性：** 提前还款会造成资金的支出，可能会影响日常生活的流动性。比如本来预备买车，结果提前还款之后，买车的首付不够了。
2. **减少抵扣税款：** 提前还款会减少贷款利息的支出，因此也可以减少抵扣税款的金额。例如：假设房贷利率为5%，贷款金额为100万，还款期限为30年，每年可抵扣税款金额为5000元；提前还款100万，贷款本金变为0，则无法抵扣税款。
3. **机会成本：** 提前还款会占用资金，可能会失去其他投资机会的收益。比如，假如提前还款的资金拿去炒股，年收益率有望达到10%，而提前还款的利息只有5%，那么机会成本为5%。
### 提前还款存本金付利息是否划算
提前还款存本金付利息是否划算，需要根据个人的财务状况和需求来决定。如果资金充裕，流动性强，并且有更高收益率的投资机会，则提前还款存本金付利息可能不太划算。如果资金紧张，流动性弱，并且没有其他更好的投资机会，则提前还款存本金付利息可能比较划算。
### 提前还款存本金付利息注意事项
1. **了解提前还款政策：** 在提前还款前，要了解银行的提前还款政策，包括提前还款的条件、还款金额的限制以及违约金的收取等。
2. **评估自己的财务状况：** 在提前还款前，要评估自己的财务状况，包括收入、支出、存款、负债等，以确保提前还款不会影响日常生活。
3. **考虑其他投资机会：** 在提前还款前，要考虑其他投资机会，例如股票、基金、债券等，以对比提前还款的收益率是否更高。
结论
房贷提前还款存本金付利息有其优点和缺点，是否划算需要根据个人的财务状况和需求来决定。在提前还款前，要了解银行的提前还款政策，评估自己的财务状况，考虑其他投资机会，并做好资金规划，确保提前还款不会对日常生活造成影响。