表外信贷业务盘点大全
一、表外信贷业务概述
表外信贷业务是指金融机构在本表内资产负债表以外进行的信贷活动，包括金融租赁、保理、信托贷款、永续债券和特殊资产管理等。银行除了传统的表内授信方式外，还不断推出各类表外融资产品和服务。
###表外信贷业务主要产品和服务：
1. 信贷担保：指担保机构向债权人提供担保，保证债务人履行债务，使债权人免遭损失的业务。
2. 债务重组：指债权人与债务人之间，达成修改原有债权债务协议、重新确定债权债务关系、清偿债务的新协议。
3. 贷款转让：指银行或其他债权机构将其向债务人发放的贷款债权与约定条件转让给其他受让人的经济活动。
4. 信用证：指开证行根据申请人的请求和指示，向受益人（卖方）出具的，承诺在受益人提交符合信用证条款所规定单据时，付款或承兑的书面凭证。
5. 票据贴现：指商业银行向持票人支付票面金额，扣除贴现利息后，将票据买入的行为。
###表外信贷业务特点：
1. 风险较大：表外信贷业务的风险主要来自信用风险、市场风险和操作风险，且这三类风险往往相互交叉，难以区分。
2. 监管较松：表外信贷业务往往游离于监管之下，存在监管套利空间。
3. 缺乏透明度：由于表外信贷业务的不透明性，监管部门难以准确衡量银行的真实风险敞口，可能会导致金融风险隐匿。
###表外信贷业务发展趋势：
1. 稳健发展：表外信贷业务作为银行信贷业务的重要组成部分，在未来一段时间内仍将继续稳健发展。
2. 监管趋严：监管部门将进一步加强对表外信贷业务的监管，以防范金融风险。
3. 风控能力提升：银行将进一步加强表外信贷业务的风控能力建设，以防范和化解风险。
二、表外信贷业务案例
1. 2018年，某国有银行因表外信贷业务风险管理不善，导致巨额亏损，该银行董事长、行长及多名高管被判刑。
2. 2019年，某股份制银行因表外信贷业务违规操作，被监管部门处以巨额罚款。
3. 2020年，某城商行因表外信贷业务风险暴露，出现流动性危机，被监管部门接管。
三、表外信贷业务风险防范
1. 加强监管：监管部门应加强对表外信贷业务的监管，以防范金融风险。
2. 加强风控：银行应进一步加强表外信贷业务的风控能力建设，以防范和化解风险。
3. 提高透明度：银行应提高表外信贷业务的透明度，以方便监管部门对其进行监管。