组合贷款：贷款月供计算方法详解
组合贷款简介
组合贷款是指借款人从两家或两家以上金融机构取得贷款，用于满足同一贷款用途的贷款方式。常见组合方式为公积金贷款与商业贷款组合，即借款人先使用公积金贷款的部分额度，剩余部分再使用商业贷款来补足。
组合贷款月供计算方法
组合贷款月供的计算方法与纯公积金贷款和纯商业贷款的月供计算方法不同，需要先计算出公积金贷款部分的月供和商业贷款部分的月供，再相加得出组合贷款的月供。
1. 公积金贷款部分月供计算方法
公积金贷款部分月供计算公式：
```
月供 = 贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^(还款月数) / [(1 + 月利率)^(还款月数) - 1]
```
其中：
* 贷款本金：指公积金贷款已发放金额
* 月利率：指公积金贷款利率，即年利率除以12
* 还款月数：公积金贷款期限换算成月份
2. 商业贷款部分月供计算方法
商业贷款部分月供计算公式：
```
月供 = 贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^(还款月数) / [(1 + 月利率)^(还款月数) - 1]
```
其中：
* 贷款本金：指商业贷款已发放金额
* 月利率：指商业贷款利率，即年利率除以12
* 还款月数：商业贷款期限换算成月份
3. 组合贷款月供计算方法
组合贷款月供的计算方法：
```
组合贷款月供 = 公积金贷款部分月供 + 商业贷款部分月供
```
组合贷款月供计算案例
假设借款人申请了100万元组合贷款，其中公积金贷款60万元，商业贷款40万元，公积金贷款利率为3.25%，商业贷款利率为4.9%，公积金贷款期限为20年，商业贷款期限为10年。
1. 公积金贷款部分月供计算
贷款本金：600000元
月利率：3.25% ÷ 12 = 0.27%
还款月数：20 × 12 = 240个月
月供 = 600000 × 0.27% × (1 + 0.27%)^(240) / [(1 + 0.27%)^(240) - 1]
= 3261.94元
2. 商业贷款部分月供计算
贷款本金：400000元
月利率：4.9% ÷ 12 = 0.41%
还款月数：10 × 12 = 120个月
月供 = 400000 × 0.41% × (1 + 0.41%)^(120) / [(1 + 0.41%)^(120) - 1]
= 4328.85元
3. 组合贷款月供计算
组合贷款月供 = 3261.94元 + 4328.85元
= 7590.79元
因此，借款人每月需要偿还的组合贷款月供为7590.79元。