自住房贷款攻略：房奴必看
一、贷款前准备
1. 确定购房预算
购房预算主要取决于你的收入、负债、每月可支配收入等因素，建议你提前做好预算，以避免超出自身偿还能力的范围。
2. 提高个人信用评分
信用评分对贷款的审批结果和贷款利率有很大的影响，建议你保持良好的信用记录，避免逾期还款、信用卡透支等行为。
3. 准备贷款所需资料
贷款所需资料包括身份证、户口本、收入证明、婚姻状况证明、购房合同、首付款证明等，建议你提前准备好，以避免延误办理贷款的时间。
二、选择合适的贷款方式
1. 商业贷款
商业贷款是银行向个人发放的贷款，贷款期限一般为10-30年，根据个人信用评分、收入情况等因素确定贷款利率。
2. 公积金贷款
公积金贷款是住房公积金管理中心向个人发放的贷款，贷款期限一般为5-30年，贷款利率较商业贷款优惠。
3. 组合贷款
组合贷款是指同时申请商业贷款和公积金贷款，以满足购房需求。组合贷款的贷款期限和利率根据两笔贷款的比例而定。
三、贷款注意事项
1. 了解贷款利率
贷款利率是贷款的关键因素之一，贷款利率越高，你需要支付的利息就越多。建议你在贷款前货比三家，选择利率较低的贷款产品。
2. 计算月供
月供是每月需要偿还的金额，包括本金和利息。月供的多少直接影响到你的每月还款压力。建议你在贷款前计算好月供，以确保你有能力偿还。
3. 签订贷款合同
贷款合同是贷款的重要组成部分，在签订贷款合同时，你应该仔细阅读合同条款，确保你了解并同意合同中的所有内容。
四、贷款后的注意事项
1. 按时还款
按时还款是维护个人信用记录的最基本要求，也是避免逾期还款、产生罚息等不良后果的有效方法。
2. 提前还款
如果你有足够的资金，可以考虑提前还款。提前还款可以减少贷款利息的支出，降低你的还款压力。
3. 转贷
如果你的贷款利率较高，你可以考虑转贷。转贷是指你将原有的贷款转到利率较低的另一家银行或金融机构，以降低贷款成本。