## 购房贷款方式大对比：哪一种更加优惠划算？
一、了解购房贷款方式
小红书的各位小伙伴们大家好，我是你们的好朋友Amy。今天，我来和大家分享一下关于购房贷款方式的那些事。在买房之前，我们首先要了解一下购房贷款方式。
* **公积金贷款：**
> 由住房公积金管理中心发放的贷款，这种贷款的利率一般比较低，但申请条件也比较严格，需要借款人连续缴存住房公积金一定年限。
* **商业贷款：**
> 由商业银行发放的贷款，利率一般高于公积金贷款，但申请条件比较宽松，只要借款人具有还款能力，即可申请。
* **组合贷款：**
> 由公积金贷款和商业贷款组合而成的贷款，这种贷款的利率一般介于公积金贷款和商业贷款之间，申请条件也比公积金贷款宽松一些。
二、选择适合自己的贷款方式
选择合适的贷款方式，才能获得最优惠的利率和最适合自己的还款方式。
* **如果你是公积金缴存者，且缴存年限较长，那么公积金贷款是你的最佳选择。**
要特别注意的是，这种贷款的分期时间最高只能是30年，因此月供会比较高。
* **如果你不是公积金缴存者，或者缴存年限不够，那么你可以选择商业贷款。**
需要注意，商业贷款的利率一般高于公积金贷款，并且还款方式也比较多样化。
* **如果你既是公积金缴存者，又符合商业贷款的申请条件，那么你可以选择组合贷款**。
满足这个条件的小伙伴，可以根据自己的实际情况，选择合适的贷款比例。
三、申请贷款的注意事项
* 借款人需要提供齐全的资料，包括身份证、户口本、结婚证、收入证明、房产证等。
* 借款人的信用记录必须良好，不能有不良信用记录。
* 借款人的还款能力必须强，不能有负债过高的情况。
* 要注意贷款期限的选择，贷款期限越长，月供越少，但利息也越多。
* 要注意还款方式的选择，可以选择等额本息还款或等额本金还款。
四、分享我的购房贷款经验
去年，我和老公在广州买了一套房，当时我们选择了组合贷款的方式。因为我缴纳公积金已经超过5年，所以我们申请了60万元的公积金贷款，剩余的30万元则申请了商业贷款。公积金贷款的利率是3.25%，商业贷款的利率是4.9%，组合贷款的综合利率是4.07%。
我们选择的是等额本息的还款方式，月供是6020元。如果我们选择的是等额本金的还款方式，那么月供一开始会比较高，但随着时间的推移，月供会逐渐减少。
**最后，我想说的是，购房贷款是一个长期的过程，在选择贷款方式时一定要慎重考虑，选择最适合自己的贷款方式，才能获得最优惠的利率和最适合自己的还款方式。**