公众存款小额贷款公司贷款指南
一、公众存款小额贷款公司的特点
公众存款小额贷款公司（以下简称"小贷公司"）是经银监会批准设立的，具有独立法人资格的金融机构。小贷公司主要为缺乏抵押品的自然人和小微企业提供小额贷款服务，具有门槛低、手续简便、放款快的特点。目前，小贷行业的监管框架已基本形成，银监会发布了《小额贷款公司监督管理暂行办法》、《小额贷款公司风险管理指引》等 regulatory 文件。
二、公众存款小额贷款公司贷款流程
1. 贷款申请：借款人向小贷公司提出贷款申请，并提交相关资料。
2. 贷款调查：小贷公司对借款人的信用状况、经营状况、还款能力等进行调查。
3. 贷款审批：小贷公司根据借款人的情况决定是否发放贷款，并确定贷款金额、贷款利率和贷款期限。
4. 贷款发放：小贷公司将贷款发放给借款人。
5. 贷款偿还：借款人按照约定的时间和方式偿还贷款。
三、公众存款小额贷款公司贷款的优势
1. 门槛低：小贷公司贷款的门槛较低，一般不需要抵押或担保，仅需要借款人提供个人信用信息即可。
2. 手续简便：小贷公司贷款的手续简便，借款人只需填写一份贷款申请表即可。
3. 放款快：小贷公司贷款的放款快，一般在几日内即可放款。
4. 利率相对优惠：小贷公司贷款的利率相对优惠，一般比银行贷款利率更低。
四、公众存款小额贷款公司贷款的风险
1. 信用风险：小贷公司贷款的信用风险较高，由于借款人缺乏抵押或担保，因此小贷公司很难收回贷款。
2. 利率风险：小贷公司贷款的利率风险较高，由于小贷公司没有存款业务，因此只能通过向银行借款或发行债券来筹集资金，因此小贷公司的贷款利率往往高于银行贷款利率。
3. 流动性风险：小贷公司贷款的流动性风险较高，由于小贷公司贷款的期限较短，因此小贷公司很难通过出售贷款来筹集资金。
五、公众存款小额贷款公司的监管
银监会对小贷公司实行严格的监管，主要包括以下内容：
1. 资本充足率监管：小贷公司的资本充足率不得低于 8%。
2. 贷款损失准备金监管：小贷公司的贷款损失准备金不得低于 5%。
3. 单户贷款限额监管：小贷公司对单户的贷款金额不得超过 500 万元。
4. 风险管理监管：小贷公司必须建立健全的风险管理制度，并定期向银监会报告风险管理情况。