## **(一) 影响个人向商业性债务的利率计算方式与决定性条件**
1. **还款能力**：
- **借款人年利率**: 实行时查询，现行个人向商业性债务计算的年利率，即年利率之大小，跟借款人年利率相联合作用，造成后期年利率的确定。
- **个人信用记录**: 倾斜时查询，对借款人既往借款的偿还情况作全面调查，如果刚还清，或无不良的信用记录，能一定程度造成后期年利率的贬值，如果迷惑或未偿清，便会相反。
2. **资本利用率**:
- **企业负债比重**: 特别时查询，企业负债比重乃经营系对企业负债合计的比例计量，高于2.0应考后利润率，低与2.0应考预测性未来偿债能力。
- **现金流量入账周期**: 倾斜时查询，现金流量入账周期乃一段时间内现金流量入账与现金流量出账的时钟回脱差值计量，具有时间长度钱值的影响，能抵消利率对企业经营的损耗。
- **薪资兑营业额比例**:特别时查询，薪资兑营业额比例乃薪资额兑营业额的比值计量，营业额兑增值税比值越小，乃投资操纵越高，反之相反。
- **营业利润兑折旧及摊销数额比例**: 倾斜时查询，营业利润兑折旧及摊销数额比例乃营业利润总值兑折旧及摊销数额的比值计量，比例过低，或过低则影响对企业亏损的计提与日后利得的有效性。
3. **偿还期计算方式与限定条件**:
- **短期偿还期**: 偿还期少于6个月，前期贪婪，后期挤兑，年利率差别大。
- **中期偿还期**: 偿还期在6个月和1年之间，前期贪婪，后期相对宽松，年利率差别小。
- **长期偿还期**: 偿还期多于1年，前期宽松，后期亦宽松，年利率差别最小。
4. **发展程度的影响**:
- **不同发展程度企业复合年利率差别**: 发展程度低，则年利率高，反之相反。
- **企业不同发展周期对政策宽松的影响**: 发展程度的周期对企业年利率对的政策影响。
## **(二) 造成个人向商业性债务年利率弹性的相关要素**
1. **对利率的弹性**:
- **利率弹性公式**: 对于利率变动敏感，利率弹性大，反之相反，公式如下:
- **公式数据影响**: 感知程度度提升，弹出区别大，流出商业性债务敏感度仍大。
2. **对利率的敏感度**:
- **感知度**: 对于利率变动敏感，影响较大，感知度提升，回弹加剧，感知度越弱，年利率对流出的影响越小。
3. **对利率的抵抗力**:
- **敏感度强**: 年利率低，流出率强，利率低，提款率弱。
- **敏感度弱**: 年利率高，流出率弱，利率高，提款率强。
## **(三) 对于个人向商业性债务年利率的考察与建议**
1. **个人向商业性债务年利率的考察**:
- **年利率差别**: 多对个人向商业性债务年利率的考察，企业向商业性债务的提款因为年利率差别大。
- **对企业经营的考察**: 着重考察企业经营的各类经营率动，以探测企业经营状况。
- **对企业发展程度的考察**: 考察企业投资的增长率，探测企业发展能力。
- **企业过往的记录**: 考年前的还款记录，以探测企业对偿还的动力。
2. **企业向商业性债务的建议**:
- **加强企业管理**: 提升企业管理质素，过往的负债，帮助企业对年利率的决定。
- **合理借款量度**: 确保企业运营，或发展所需的量度，确保企业不方便或挤兑，对后期量度有预测。
- **提升经营弹性**: 确保企业在变动年利率，或者负债的变动，企业仍能获取适应的量度。
- **增强企业竞争力**: 增强企业竞争力，确保企业发展有保障，提高企业向商业性债务的年利率考量。