房贷组合贷商贷提前还款：政策解读及操作指南
一、政策解读
房贷组合贷是指借款人同时向银行申请公积金贷款和商业贷款，总贷款额超过50万的部分就是组合贷款。对于住房组合贷款中商贷部分，在还款满1年后，借款人可以申请提前还款，无需支付违约金。
二、操作指南
1. 准备材料：
* 借款合同原件
* 房产证复印件
* 身份证复印件
* 借款人银行卡（还款银行卡）
2. 提前预约：
* 借款人需提前向银行预约提前还款，以便银行安排工作人员办理相关手续。
3. 填写申请表：
* 借款人需要在银行填写提前还款申请表，并附上相关材料。
4. 等待审批：
* 银行会在收到借款人申请后进行审批，一般需要1-2个工作日。
5. 还款：
* 审批通过后，借款人即可通过银行卡将提前还款金额转入还款银行卡，并保留好相关凭证。
三、注意事项
1. 提前还款额度：
* 借款人提前还款的金额不能低于借款合同约定的最低还款额，否则银行可能不予受理。
2. 还款频率：
* 借款人只能在还款日当天或之后提前还款，提前还款次数不能超过合同约定次数，否则银行可能收取违约金。
3. 利息计算：
* 提前还款后，银行会重新计算借款人的利息，剩余贷款的利息按提前还款后的利率计算。
4. 税收优惠：
* 提前还款不影响借款人享受住房贷款利息抵扣税收优惠政策。
四、提前还款的利弊
优点：
* 减少利息支出：提前还款可以减少借款人需要支付的利息，从而降低总还款额。
* 缩短还款期限：提前还款可以缩短借款人的还款期限，使借款人能够更快地还清贷款。
* 提高信用记录：提前还款可以帮助借款人建立良好的信用记录，为以后的贷款申请提供便利。
缺点：
* 占用资金：提前还款需要借款人一次性支付大笔资金，可能会影响借款人的日常开支。
* 损失投资收益：提前还款可能会使借款人损失部分投资收益，因为提前还款的资金本可以用于其他投资。