## **小红书笔记：房贷本金怎么还得更快？我的个人经验分享**
## **一、了解房贷还款方式：等额本金or等额本息**
1. 等额本金
房贷本金每月还款额相同，利息每月还款额递减。优点是：利息总额较少、总还款额较低；缺点是：每月还款额较大、还款压力较大。
2. 等额本息
房贷每月还款额相同，本金和利息每月还款额递增。优点是：每月还款额较小、还款压力较小；缺点是：利息总额较多、总还款额较高。
3. 我的建议：根据经济情况和还款能力选择合适还款方式。
## **二、提前还房贷本金：利弊分析和注意事项**
1. 优点：
- **减少利息支出，节省还款总额。**由于提前还款减少了贷款本金，也就减少了需要支付的利息。
- **缩短贷款期限，早日摆脱债务。**提前还款可以缩短贷款期限，这意味着更早地还清贷款，摆脱债务。
- **提升信用评分，有利于未来贷款。**提前还款会提高信用评分，这对未来申请其他贷款（如汽车贷款或个人贷款）非常有益。
2. 缺点或注意事项：
- **可能存在违约金。**提前还款可能会触发违约金。在申请贷款时，务必仔细阅读贷款合同，了解违约金的相关规定。
- **影响现金流。**提前还款需要一次性拿出较大金额的资金，可能会影响家庭的现金流。因此，在做出提前还款决定之前，务必确保有足够的现金储备。
- **如果利率预计将下降，可能损失机会。**当利率预计将下降时，提前还款可能并不是一个明智的选择。因为提前还款会锁定当前的利率，而如果利率下降，则可能会错过以较低利率借款的机会。
3. 我的建议：根据个人经济情况和利率走势来决定是否提前还款。
## **三、增加每月还款额，加速还清房贷**
1. 优势：
- **减少利息支出，节省还款总额。**增加每月还款额可以减少贷款本金，进而减少利息支出，节省还款总额。
- **缩短贷款期限，早日摆脱债务。**增加每月还款额可以缩短贷款期限，这意味着更早地还清贷款，摆脱债务。
- **提升信用评分，有利于未来贷款。**增加每月还款额会提高信用评分，这尤其对未来申请其他贷款（如汽车贷款或个人贷款）非常有益。
2. 劣势：
- **增加每月还款压力。**增加每月还款额意味着每月需要拿出更多的钱来还款，可能会增加还款压力。
- **影响家庭现金流。**增加每月还款额可能会影响家庭的现金流，因此在做出决定之前，务必确保有足够的现金储备。
3. 我的建议：根据经济情况和还款能力来决定是否增加每月还款额。
## **四、合理运用公积金或商贷组合贷款，降低利息支出**
1. 优势：
- **降低利息支出，节省还款总额。**您可以通过合理的运用公积金和商贷组合贷款，来达到降低贷款总体利息支出的目的。此外，公积金按照国家政策所定的利息是低于商业贷款利率，也是一个非常划算的选项。
- **缩短贷款期限。**通过合理运用公积金和商贷组合贷款，可以将公积金贷款部分提前还清。
2. 劣势：
- **操作复杂，需要一定的专业知识。**合理运用公积金和商贷组合贷款需要一定专业知识，可能需要咨询贷款专家。
- **需要满足一定的条件。**公积金贷款和其他贷款申请都需要符合一定的条件，如良好的信用记录等。
3. 我的建议：如果你有公积金，可以考虑和商贷组合贷款的方式。这可以帮助你在还清贷款时省下钱。
## **五、个人经验分享
1. 积极存钱，为提前还贷或增加每月还款额做好准备。
2. 不要错过任何可以省钱的机会，例如利用信用卡积分或购物折扣。
3. 定期检讨还贷情况，并根据经济状况调整还贷计划。
4. 不要害怕寻求专业帮助，例如咨询贷款专家或财务顾问。