次级抵押贷款银行，你了解多少？
次级抵押贷款银行，又称次级按揭贷款银行，是指主要从事次级抵押贷款业务的金融机构。次级抵押贷款，是指贷款人向信用记录不佳或收入不稳定的人发放的抵押贷款，因其违约风险较高，通常利率也较高。
次级抵押贷款银行的起源与发展
次级抵押贷款银行起源于20世纪80年代的美国。当时，美国经济快速增长，房价不断上涨，不少低收入家庭也希望购买房屋。但由于这些家庭的信用记录不佳或收入不稳定，传统银行不愿向他们发放抵押贷款。于是，一些专门从事次级抵押贷款业务的银行应运而生。
20世纪90年代，次级抵押贷款市场迅速扩张。在低利率和宽松信贷环境下，次级抵押贷款银行发放的贷款规模不断扩大。到2007年，次级抵押贷款市场规模已达2万亿美元，占美国抵押贷款市场总规模的20%以上。
次级抵押贷款银行的运作模式
次级抵押贷款银行的运作模式与传统银行有很大不同。传统银行在发放抵押贷款时，会对借款人的信用记录、收入等进行严格审查。而次级抵押贷款银行则往往对借款人的信用记录和收入要求较低，甚至向信用记录很差的人发放贷款。但为了补偿违约风险，次级抵押贷款银行通常会收取较高的利率。
此外，次级抵押贷款银行还经常使用一些特殊的贷款方式，如“次级抵押贷款证券化”和“信用违约互换”。这些方式可以将次级抵押贷款的风险分散给其他投资者，从而使次级抵押贷款银行获得更高的利润。
次级抵押贷款银行的风险
次级抵押贷款银行的运作模式存在很大的风险。首先，次级抵押贷款的违约率较高。由于次级抵押贷款借款人的信用记录和收入普遍较差，其违约的可能性也更大。其次，次级抵押贷款银行经常使用一些高风险的贷款方式，如“次级抵押贷款证券化”和“信用违约互换”。这些方式可以将次级抵押贷款的风险分散给其他投资者，但同时也增加了次级抵押贷款银行的风险。
2007年，美国次级抵押贷款市场发生危机，引发了全球金融危机。这次危机导致次级抵押贷款银行大规模倒闭，并对全球经济造成了严重的冲击。
次级抵押贷款银行的监管
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