以降利息房贷没降、降息后房贷没降的原因
一、银行贷款利率与央行利率的关系
央行利率是中央银行制定的基准利率，包括贷款利率和存款利率。银行贷款利率是银行向借款人发放贷款时收取的利息，一般会参考央行利率进行调整。央行利率上调时，银行贷款利率也会相应上调；央行利率下调时，银行贷款利率也会相应下调。
二、房贷利率与贷款合同的关系
房贷利率是银行向借款人发放房贷时收取的利息，一般在贷款合同中约定。贷款合同中约定的房贷利率通常是固定的，不会随央行利率的调整而变化。因此，如果央行利率下调，而贷款合同中约定的房贷利率是固定的，那么房贷利率就不会下降。
三、房贷利率与还款方式的关系
房贷利率还与还款方式有关。一般来说，等额本息还款方式的房贷利率高于等额本金还款方式的房贷利率。这是因为等额本息还款方式的利息是按贷款本金的剩余部分计算的，而等额本金还款方式的利息是按贷款本金的总额计算的。因此，在央行利率下调后，等额本息还款方式的房贷利率下降幅度会小于等额本金还款方式的房贷利率下降幅度。
四、房贷利率与贷款期限的关系
房贷利率还与贷款期限有关。一般来说，贷款期限越长，房贷利率越高。这是因为贷款期限越长，银行的资金占用时间越长，因此银行需要收取更高的利息来弥补资金成本。因此，在央行利率下调后，贷款期限较短的房贷利率下降幅度会大于贷款期限较长的房贷利率下降幅度。
五、房贷利率与贷款人的信用状况的关系
房贷利率还与贷款人的信用状况有关。一般来说，信用状况良好的贷款人可以获得较低的房贷利率，而信用状况不好的贷款人则需要支付较高的房贷利率。这是因为银行认为信用状况良好的贷款人违约的风险较低，因此愿意向他们提供较低的房贷利率。因此，在央行利率下调后，信用状况良好的贷款人的房贷利率下降幅度会大于信用状况不好的贷款人的房贷利率下降幅度。
六、其他因素
除了以上因素之外，房贷利率还可能受到其他因素的影响，如银行的经营状况、市场供求关系等。
