房贷剩下4年多应该选择哪种lpr利率划算?
转换为以LPR为基础的浮动利率：这意味着贷款利率将随LPR的变化而浮动，可能上升或下降。好处是，若LPR下降，借款人可以享受到较低的利率；但若LPR上升，借款人可能面临比原来更高的利息支出。 转换为固定利率：借款人的贷款利率将保持不变，不会随市场波动而改变，直到贷款结清。
划算的。有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为8%，2-3月为75%，4月为65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
多数专家认为，未来LPR大概率走低，选LPR为定价基准或更有利。中长期来看，LPR大概率仍将继续下行，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。
尽管银行会提供浮动和固定两种贷款报价，但在预期LPR下降背景下，客户通常会选择浮动利率报价，因为点差已经固定了。如果因经济回升、通胀上行，LPR处于上升周期，则房贷利率也会随之走升，而如果此前签署的是固定利率，则房贷成本不变。
房贷选择哪个贷款方式比较划算
房贷贷款哪种方式划算：住房公积金贷款 有缴纳公积金的居民，在购房时可以优先考虑公积金贷款，因为公积金除了有政策补贴之外、贷款利率还低，利率只有商业贷款利率的一半。此外，住房公积金贷款在办理抵押和保险时，手续费能减半收取。
房贷选择公积金贷款较为划算。公积金贷款是专门用于购买住房的贷款，由于其利率相对较低，因此相对其他贷款方式来说更为划算。以下是详细解释：公积金贷款利率优势 公积金贷款的利率通常低于商业贷款利率，这意味着贷款人需要支付的利息更少。
房贷选择公积金贷款最为划算。对于房贷，选择公积金贷款通常是最划算的方式。下面进行详细解释： 利率优势：公积金贷款的利率相对较低，相比于商业贷款，能够有效减轻还款压力。在相同的贷款条件下，公积金贷款的利息支出更少，可以节省不少成本。
固定利率和浮动利率怎么选?
1、浮动利率。选择哪种模式更划算取决于个人对LPR利率趋势变化的判断。如果认为LPR利率以后会降低，那么选择LPR+（-）基点浮动利率更划算。如果认为LPR利率会上涨，那么选择固定利率更划算。如果房贷还剩5-8年，可以考虑改为LPR浮动利率，近几年LPR利率处于下行周期，选择浮动利率可能更划算点。
2、固定利率：特点：固定利率是在借款合同签订时确定的利率，因此您的还款金额和还款周期将保持不变。固定利率通常比浮动利率更稳定，可以帮助您预算和规划未来的还款。适用情况：如果您的还款期限比较短，并且您希望在还款期限内稳定地还款，那么选择固定利率可能更为合适。
3、总的来说，选择LPR浮动利率还是固定利率，应基于您的个人财务状况和对利率变动风险的承受能力。如果您倾向于利用市场利率下降来减少还款成本，并能够承担利率上升的风险，那么LPR浮动利率可能更适合您。相反，如果您更看重长期还款的稳定性和可预测性，固定利率可能是更合适的选择。
4、车贷利率转换选LPR浮动利率还是选固定利率。主要是看LPR的变化情况。如果选择转为浮动利率。LPR降低，能享受降息红利；如果选择转为固定利率，LPR降低，则享受不了降息红利。如果选择转为浮动利率。LPR升高，还款金额增多；如果选择转为固定利率，LPR升高，还款金额不受影响。
5、利率区别：通过借贷关系成立时确定的利率作为基准，浮动利率在借贷时间内利率可以调整，而固定利率在借贷时间内不会调整的；利弊区别：浮动利率提供了管理利率风险的几率，在核算方式上更加精细但也更复杂，并免除利率风险。
6、LPR利率水平下行空间大，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。个人认为未来采用“LPR＋加点浮动”作为定价基准可能是普遍方向。
房贷哪种还款方式最划算?哪些人适合提前还款?
等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，此类房贷者可以提前还款。
房贷有打算提前还贷的选择等额本金比较划算等额本金还款，是指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。
提前还款建议选等额本金。目前银行政策的还款方式有两种：等额本息和等额本金。等额本息就是每个月还的本金和利息之和不变。等额本金就是每个月还的本金不变，利息会逐渐减少，因为总欠款每月在减少，所以利息每个月递减。
房贷利率怎么选最划算?
1、房贷利率怎么选择最划算取决于个人的具体情况和偏好。固定利率。利率保持不变，不受市场利率变动的影响，适合预期未来收入稳定或认为市场利率会下降的借款人；浮动利率。利率根据市场利率（如LPR）调整，可能会随市场利率上升而增加，适合预期未来收入可能波动或认为市场利率会上升的借款人。
2、如果是固定，只要基准利率不变月供就不会变，但是现在房贷已经不使用基准利率而是用LPR，所以不管怎么用，转固定房贷和月供都不会变。比如小章贷款100万20年，按照基准利率9%算，等额本息的月供就是7106元。但如果转LPR，只要从85%下降到75%，第二年的利率就是7%，月供6997元。
3、LPR与固定利率最大的不同是LPR是会根据市场利率上下浮动，因此，根据转换后的计算方法，总结来说就是如果预期LPR定价下行，则“LPR＋加点”划算；如果预期LPR定价上行，则固定利率划算。
4、在未来如果贷款利率LPR会下降，在进行转换时参考LPR定价会更好，如果LPR利率会上行，那么转换成固定利率会比较好。如果用户在办理贷款时享受了折扣，比如8折或者9折，这时很多人建议选择固定利率。
