房贷转贷降低利率骗局
房贷转贷降息不一定是骗局，但存在被夸大宣传的风险。 房贷转贷降息的本质：房贷转贷降息实际上是将原有的房屋按揭贷款转换成抵押贷款，由于抵押贷款的利率通常低于按揭贷款利率，因此可以在一定程度上节省利息支出。
房贷转贷降息有可能是套路，需要谨慎选择申请。套路风险：如果将住房按揭贷款转为商业经营贷，这种方式背后存在较大风险，特别是如果通过中介进行操作。中介可能会以低利率为诱饵，但实际操作中可能会隐藏额外费用或不利条款。正规途径：建议通过银行进行商贷转公积金贷款，这种方式相对安全且正规。
房贷转贷降息在很大程度上可能是一种套路。以下是对此观点的详细解释：实质与目的：房贷转贷降息，其实质是将高利率的贷款转换成低利率的贷款，以降低贷款利息支出。银行角度：从银行的角度来看，降低贷款利率意味着减少自身的收益。因此，一般情况下，银行不太可能主动为借款人提供转贷降息的机会。
房贷降息本身不是骗局，但房贷转贷降息的说法多半是骗局。以下是关于房贷降息相关问题的详细解房贷降息的真实性 房贷降息，即降低房贷利率，是可能发生的，且对于购房者来说是一个利好消息。这种情况通常发生在LPR（贷款市场报价利率）下调或国家政策调控导致房贷利率整体下调时。
转贷降息不是套路，但也不是完全没有风险；银行转贷降息不是诈骗，但需谨慎操作。转贷降息的本质 转贷降息其实就是把高利率的贷款转成低利率的贷款，从而达到降低利率的目的。例如，如果银行房贷利率较高，而经营性贷款利率较低，那么借款人可能会考虑将房贷转为经营性贷款，以节省利息支出。
中介贷款利率猫腻中介贷款利息
1、中介机构本应提供全面、准确的信息咨询服务，但部分中介为了利益，会故意隐瞒或歪曲贷款产品的关键信息。如利率、还款期限、违约责任等信息的隐瞒，会导致贷款人在签订合同时无法做出明智决策。强制搭售产品：中介机构在办理贷款时，有时会强制要求贷款人购买其指定的其他金融产品，如保险、理财等。
2、中介贷款猫腻主要表现在以下几个方面： 隐藏高额费用 一些贷款中介会在服务过程中收取各种名目的额外费用，如咨询费、服务费等。这些费用往往未在初始阶段明确告知，导致借款人实际支付的利息远高于预期。 虚假宣传与承诺 部分中介为了吸引客户，会夸大贷款产品的实际优势或忽略重要信息。
3、如果贷款150万元，那么手续费就是5万元。另外，贷款利率根据贷款年限和不同银行情况，会有所不同，并且差异还比较大。一般年限越长，利率越低。多数中介公司，抵押贷款利率，则要上浮20%—30%左右。不过，通过中介办理房屋抵押贷款成本还是比民间借贷低了不少。
基准利率转lpr很坑
在LPR之前，5年期以上的贷款基准利率为9%，为基准利率的历史利率。贷款利率用了这么多年才变成了9%，已经算是很低了，现在转换为LPR后，虽然贷款利率又变成了65%，但是后期贷款利率想要再降会很难，很有可能上涨。在实行LPR后，贷款利率已经降了几次，现在已经降到了65%。
基准利率转lpr很坑有人说基准利率转lpr很坑，这是什么原因呢？LPR仍有下调空间，但是可能需要较长的周期，短期LPR则可能上涨，所以建议剩余贷款年限长的购房者选择LPR，剩余贷款年限短的购房者则可以选择固定利率。不过这个观点很多人不认可，很多人认为LPR就是个“坑”，所以长期来看，选择固定利率更好。
以一个基准利率为9%，上浮20%为例，若在实行LPR后转换为按照8%基准加上108个基点的利率计算，即为88%。假设基准利率降至0%，那么原来上浮20%的利率为6%，而采用LPR后则为08%。这种情况下，银行实际上在“坑”本应属于房贷用户的利益。
年12月底，央行发布【2019】30号公告，存量浮动贷款利率贷款定价转换启动，要求贷款金融机构与客户进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），商业性住房加点数值在合同剩余期限内固定不变。这就是房贷利率改革前的存量房贷户。
LPR，即贷款市场报价利率，是我国银行间市场的一种基准利率，其变动直接影响着个人房贷利率的调整。当借款人选择将房贷利率转换为LPR时，他们实际上是承担了一定的利率风险。这是因为LPR的浮动性质，意味着在未来的还款期内，借款人的房贷利率可能会随着市场利率的变动而调整。
选择浮动利率的人亏死吗-浮动利率被银行坑了有什么说法
选择浮动利率的人并不会亏死。以下是对这一观点的详细解释：浮动利率的优势：当市场利率下降时，选择浮动利率的借款人的贷款利息也会相应减少。这是浮动利率的一个重要优势，可以为借款人节省利息支出。浮动利率的风险：虽然浮动利率在利率下降时具有优势，但当市场利率上升时，贷款利息也会相应增加，可能导致借款人每月的还款金额增加。
如果借款人选择浮动利率，当市场利率上升时，他们的贷款利率也会上升，这可能导致每月的还款金额增加，因此，有些借款人可能会感到被银行坑了。但是，银行并没有欺骗或欺诈借款人，因为浮动利率贷款的利率是基于市场利率来决定的，这是双方都明确知道的。
选择浮动利率并不意味着一定会亏死，房贷利率低于LPR时银行也不会因此亏钱。以下是具体分析：浮动利率的灵活性 选择浮动利率的借款人，其贷款利率会随着市场利率的波动而调整。这意味着在市场利率下降时，借款人的房贷利息也会相应减少，从而节省资金。
房贷还了几年了,银行来电话说利率算错误了,让我去重新签合同,怎么...
1、固定利率贷款：如果借款人选择的是固定利率贷款，那么在合同约定的期限内，利率不会发生变化，因此无需重新签订合同。LPR转换：对于存量浮动利率贷款，特别是个人住房贷款，在特定时期（如2020年3月1日至8月31日），借款人需要与银行协商将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成，或转换为固定利率。
2、房贷还了几年银行才发现利息计算错误，这本身就是银行的过错，客户无需为银行的这种错误买单，一切还是要按合同办事。如果银行所说的利息计算错误是因为多收了您的利息，那你得好好去跟银行协商，如果是你少给银行钱，就不需要重新签订合同了。
3、房贷利率改lpr后，需要重新与银行签订贷款合同，新合同签订好以后，旧合同就作废了。重新签订合同除了要将房贷定价基准利率换为LPR，还需要选择LPR利率的有效期限，最短期限为1年，最长期限为整个贷款年限。 当然，房贷利率转换成LPR利率，每个用户只可以转换一次，转换成功后不可以再更改。
4、重新签订贷款合同后，由于利率的变化，月供的金额也可能会发生变化。综上所述，房贷利率调整通常需要重新签合同，但具体是否需要重新签订取决于用户选择的利率形式以及银行的政策规定。
5、不需要重新签订合同。如果房贷合同已经约定了固定利率，并且用户希望继续使用固定利率，那么利率调整时无需重新签订合同。用户自动放弃了选择LPR的权利，继续按照原有的固定利率还款。
6、房贷前段时间修改了固定利率，今天银行打电话说给他们弄错了，你当然是要去的，不然银行也是有办法调回来的 我们生活在比较之中，有黑暗才有光明，有恨才有爱，有坏才有好，有他人和他人所做的事我们才知道自己是谁，自己在做什么。一切都在比较中才能存在，没有丑便没有美，没有失去便没有得到。
