贷款抵押担保人更换 抵押担保人变更新规定
抵押担保人更换是指在房地产抵押贷款合同期限内，抵押担保人经抵押权人同意，由第三人代替其履行担保义务的行为。抵押担保人更换应当办理抵押权变更登记。
抵押担保人变更新规定
2021年1月1日起施行的《民法典》对抵押担保人更换作出了新的规定，主要包括以下几个方面：
抵押担保人更换的条件
抵押担保人更换应当具备以下条件：
抵押权人同意
抵押担保人与第三人达成更换协议
第三人具备担保能力
抵押担保人更换的手续
抵押担保人更换应当办理以下手续：
抵押权人、抵押担保人、第三人共同向房地产登记机构申请抵押权变更登记
房地产登记机构审查申请材料，符合条件的，予以登记
登记完成后，抵押担保人更换生效
抵押担保人更换的法律后果
抵押担保人更换后，第三人成为抵押担保人，原抵押担保人不再承担担保责任。如果第三人不能履行担保义务，抵押权人可以依法处分抵押物，并将所得价款优先用于偿还贷款本息。
案例分析
案例一：
甲向银行贷款100万元，以其拥有的房产作为抵押担保。贷款期限为10年。贷款发放后，甲将房产出售给乙。甲与乙约定，乙作为抵押担保人，代替甲承担担保责任。甲、乙、银行共同向房地产登记机构申请抵押权变更登记。房地产登记机构审查申请材料，符合条件的，予以登记。登记完成后，抵押担保人更换生效。甲不再承担担保责任，乙成为抵押担保人。
案例二：
乙向银行贷款100万元，以其拥有的房产作为抵押担保。贷款期限为10年。贷款发放后，乙将房产出售给丙。乙与丙约定，丙作为抵押担保人，代替乙承担担保责任。但乙、丙未向房地产登记机构申请抵押权变更登记。因此，抵押担保人更换未生效。乙仍是抵押担保人，丙不承担担保责任。如果丙不能履行担保义务，银行可以依法处分抵押物，并将所得价款优先用于偿还贷款本息。乙仍需承担连带清偿责任。
注意事项
抵押担保人更换涉及到复杂的法律关系，因此，在办理抵押担保人更换手续时，应当注意以下事项：
抵押权人、抵押担保人、第三人应当在更换协议中明确约定更换的条件、更换的程序、更换后的权利义务等事项。
抵押权人、抵押担保人、第三人应当共同向房地产登记机构申请抵押权变更登记。房地产登记机构审查申请材料，符合条件的，予以登记。登记完成后，抵押担保人更换生效。
抵押担保人更换后，第三人成为抵押担保人，原抵押担保人不再承担担保责任。如果第三人不能履行担保义务，抵押权人可以依法处分抵押物，并将所得价款优先用于偿还贷款本息。
