**房贷转公积金贷款攻略：全面解析**
前言：
房贷转公积金贷款是一种将原有的商业性住房贷款转为公积金贷款的方式，能够帮助借款人降低利息支出和节省还款总额。然而，房贷转公积金贷款是一项复杂且耗时的过程，需要仔细考虑和准备才能成功完成。本文将全面解析房贷转公积金贷款的攻略，帮助借款人顺利实现这一操作。
一、房贷转公积金贷款的优势：
降低利息支出：
公积金贷款的利率通常低于商业性住房贷款的利率，因此转换后可以节省利息支出。以贷100万元、贷款期限20年为例，公积金贷款利率假设为3.25%，而商业性住房贷款利率假设为4.9%，那么公积金贷款的利息支出约为110万元，而商业性住房贷款的利息支出则为150万元，节省利息支出约40万元。
节省还款总额：
由于公积金贷款利率较低，因此可以缩短贷款期限或减少每月还款额，从而节省还款总额。以贷100万元、贷款期限20年为例，公积金贷款的月还款额约为5,200元，而商业性住房贷款的月还款额则为6,000元，节省月还款额800元；如果选择缩短贷款期限至15年，则公积金贷款的月还款额约为6,600元，而商业性住房贷款的月还款额则为7,200元，节省月还款额600元。
提升信用评分：
公积金贷款属于信用贷款，按时还款可以提升借款人的信用评分，为以后申请其他贷款提供有利条件。
二、房贷转公积金贷款的条件：
借款人需符合公积金贷款条件：
借款人需具有稳定的工作和收入，且连续缴纳公积金满一定年限；借款人年龄一般不超过60岁，且借款期限与借款人退休年龄之和不超过70岁。
所购房产需符合公积金贷款条件：
所购房产须为借款人在本市购买的首套自住住房，且符合公积金贷款的面积、地段和价格等要求。
原商业性住房贷款需已还满一定期限：
原商业性住房贷款需已还满一定期限，一般为1年以上，具体期限由各地的公积金管理中心规定。
三、房贷转公积金贷款的流程：
准备材料：
借款人需准备身份证、户口簿、结婚证、公积金缴存证明、收入证明、房产证明、原商业性住房贷款合同及还款记录等材料。
向公积金管理中心提出申请：
借款人向公积金管理中心提交房贷转公积金贷款申请，并提交相关材料。
公积金管理中心审核：
公积金管理中心对借款人的资信、所购房产等情况进行审核，并做出是否同意转贷的决定。
签订公积金贷款合同：
如果公积金管理中心同意转贷，借款人与公积金管理中心签订公积金贷款合同，并办理相关手续。
原商业性住房贷款结清：
借款人使用公积金贷款结清原商业性住房贷款，并办理抵押注销手续。
开始偿还公积金贷款：
借款人按照公积金贷款合同约定，开始偿还公积金贷款。
四、房贷转公积金贷款的注意事项：
提前了解转贷条件和流程：
借款人在申请房贷转公积金贷款前，应提前了解当地公积金管理中心的转贷条件和流程，并做好相关准备。
选择合适的转贷时机：
借款人应选择合适的时机进行转贷，以尽可能降低转贷成本。一般来说，在原商业性住房贷款利率较高或贷款期限较长时，转贷更划算。
评估个人信用情况：
借款人应评估自己的个人信用情况，确保信用记录良好，以提高公积金贷款申请的成功率。
注意转贷费用：
房贷转公积金贷款可能涉及转贷费、违约金、评估费等费用，借款人在转贷前应仔细计算并做好预算。
结语：
房贷转公积金贷款是一项复杂的金融操作，借款人在申请前应充分了解相关条件、流程和注意事项，并根据自己的实际情况权衡利弊，做出最有利于自己的选择。同时，建议借款人在转贷前咨询专业人士或向公积金管理中心工作人员寻求帮助，以确保转贷过程顺利进行
