## 贷款利率计算调整：个人观点和经验分享
### 贷款利率计算调整的背景
2023年，央行发布了《关于调整贷款利率计算方式的通知》，将贷款利率计算方式从原来的等额本息法调整为等额本金法。这一调整引起了广泛的关注和讨论。有人认为，这种调整有利于减轻借款人的利息负担，而另一些人则认为，这种调整会增加借款人的还款压力。
### 贷款利率计算调整前后对比
为了更好地理解贷款利率计算调整的影响，我们不妨先来看看贷款利率计算调整前后对比。
#### 等额本息法
在等额本息法下，借款人的每月还款额由本金和利息组成。随着时间的推移，本金逐渐减少，而利息则逐渐增加。因此，在贷款的前期，借款人需要偿还更多的利息，而在贷款的后
期，借款人需要偿还更多的本金。
#### 等额本金法
在等额本金法下，借款人的每月还款额由本金和利息组成。本金的还款额是固定的，而利息的还款额则随着时间的推移而减少。因此，在贷款的初期，借款人需要偿还较少的利息，而在贷款的后
期，借款人需要偿还较多的本金。
### 贷款利率计算调整对借款人的影响
贷款利率计算调整对借款人的影响是复杂多样的，既有积极的影响，也有消极的影响。
#### 积极的影响
* 贷款利率计算调整有利于减轻借款人的利息负担。在等额本金法下，借款人在贷款的前期偿还的利息较少，而在贷款的后
期偿还的利息较多。因此，借款人的总利息负担会比等额本息法下要少。
* 贷款利率计算调整有利于借款人提前还款。在等额本金法下，借款人在贷款的后
期偿还的本金较多。因此，借款人如果在贷款的后
期提前还款，可以节省更多的利息。
#### 消极的影响
* 贷款利率计算调整会增加借款人的还款压力。在等额本金法下，借款人在贷款的前期偿还的本金较多。因此，借款人的每月还款额会比等额本息法下更高。
* 贷款利率计算调整不利于借款人中途转贷。在等额本金法下，借款人在贷款的后
期偿还的本金较多。因此，借款人如果在贷款的后
期中途转贷，可能会产生较高的转贷成本。
### 个人观点
我认为，贷款利率计算调整是利大于弊的。这种调整有利于减轻借款人的利息负担，也有利于借款人提前还款。虽然这种调整会增加借款人的还款压力，但这种压力是可控的。
### 经验分享
我在贷款买房时，就选择了等额本金法。虽然这种方式的还款压力比较大，但我认为这种方式更加划算。因为这种方式可以节省更多的利息，而且有利于我提前还款。
### 结语
贷款利率计算调整是一项复杂的政策，对借款人的影响是复杂多样的。借款人在选择贷款方式时，应该根据自己的实际情况慎重考虑。
