组合贷款是什么？
组合贷款是指借款人将住房公积金贷款与商业性住房贷款相结合，用于购买自住住房的一种住房贷款方式。其中，住房公积金贷款部分由住房公积金管理中心提供，商业性住房贷款部分由商业银行提供。
组合贷款的优点
* 降低利息支出：组合贷款可以有效降低借款人利息支出。这是由于住房公积金贷款利率要低于商业性住房贷款利率，从而降低了借款人的整体贷款利率。
* 提高贷款额度：组合贷款可以帮助借款人提高贷款额度。这是由于住房公积金贷款和商业性住房贷款各有不同的额度限制，组合贷款可以将这两个额度相加，从而提高了借款人的总体贷款额度。
* 满足购房需求：组合贷款可以帮助借款人满足购房需求。对于那些无法一次性支付全部购房款的借款人来说，组合贷款可以帮助他们分期支付购房款，从而满足了他们的购房需求。
组合贷款的缺点
* 手续繁琐：组合贷款的手续较为繁琐。这是由于借款人需要同时向住房公积金管理中心和商业银行提交贷款申请，并提供相应的资料，整个贷款申请过程可能需要花费较长时间。
* 等待时间长：组合贷款的等待时间较长。这是由于住房公积金贷款和商业性住房贷款都有各自的审批流程，整个贷款审批过程可能需要花费较长时间。
* 影响征信：组合贷款可能会影响借款人的征信。这是由于借款人同时向两家金融机构申请贷款，可能会导致借款人的征信记录上出现多次查询记录，从而影响借款人的信用评分。
苏州组合贷款计算公式
苏州组合贷款的计算公式为：
```
组合贷款总额 = 住房公积金贷款额度 + 商业性住房贷款额度
```
其中，住房公积金贷款额度为借款人住房公积金账户余额的80%，商业性住房贷款额度为借款人贷款总额减去住房公积金贷款额度。
例如，假设某借款人的住房公积金账户余额为30万元，其贷款总额为100万元，则其住房公积金贷款额度为30万元×80% = 24万元，其商业性住房贷款额度为100万元 - 24万元 = 76万元。
申请苏州组合贷款的条件
* 借款人具有苏州户口或在苏州工作满1年以上。
* 借款人具有稳定收入来源，且信用良好。
* 借款人具有购买苏州住房的意向和能力。
* 借款人符合住房公积金贷款和商业性住房贷款的申请条件。
申请苏州组合贷款的流程
* 借款人向住房公积金管理中心和商业银行同时提交贷款申请，并提供相应的资料。
* 住房公积金管理中心和商业银行对借款人的贷款申请进行审核。
* 审核通过后，借款人与住房公积金管理中心和商业银行分别签订贷款合同。
* 借款人按照贷款合同的约定，按时偿还贷款本息。
