订单贷款是什么
订单贷款是指向具有对外贸易合同、订单或货物已装船但尚未收回结汇款项的出口企业，或具有国内采购销售合同、订单或商品已发出但尚未收回货款的国内贸易企业发放的人民币贷款。其主要用途是帮助企业解决资金周转需要，以支持企业扩大生产经营，促进出口贸易，增强企业竞争力。
订单贷款的特点
1. 贷款对象具有明确的贸易背景，贷款资金必须用于满足企业生产经营需要。
2. 贷款期限一般为1年，最长不超过2年。
3. 贷款利率参照同期人民币贷款利率执行。
4. 贷款担保方式主要有抵押、质押、保证、信用证等。
5. 贷款发放方式一般为一次性发放，也可分期发放。
6. 贷款回收方式一般为一次性偿还，也可分期偿还。
订单贷款的适用范围和主要客户
1. 具有对外贸易合同、订单或货物已装船但尚未收回结汇款项的出口企业。
2. 具有国内采购销售合同、订单或商品已发出但尚未收回货款的国内贸易企业。
3. 信誉良好、财务状况良好、具有健全的财务管理制度和财务会计制度的企业。
订单贷款的申请流程
1. 企业向银行提交贷款申请书、营业执照、财务报表、贸易合同、订单、货物运输单据等资料。
2. 银行对企业资信、贷款用途、还款能力等情况进行调查、评估和核实。
3. 银行根据调查、评估和核实的情况，对贷款申请作出审批决定。
4. 贷款申请获批后，企业与银行签订贷款合同，并办理相关手续。
5. 银行将贷款划入企业的账户。
6. 企业按期偿还贷款本息，并向银行提供贷款使用情况报告。
订单贷款的费用
1. 贷款利息：根据同期人民币贷款利率执行。
2. 担保费：根据担保方式和担保金额，确定担保费的具体金额。
3. 服务费：根据贷款金额，确定服务费的具体金额。
订单贷款的风险控制
1. 严格控制贷款对象，确保贷款对象具有良好的资信和还款能力。
2. 严格控制贷款用途，确保贷款资金用于满足企业生产经营需要。
3. 严格控制贷款期限，确保贷款期限与企业资金周转周期相匹配。
4. 严格控制贷款利率，确保贷款利率符合国家的规定。
5. 严格控制贷款担保，确保贷款担保真实、有效。
6. 严格控制贷款发放，确保贷款资金及时、足额发放。
7. 严格控制贷款回收，确保贷款本息及时、足额回收。
订单贷款的优势
1. 贷款门槛低，容易申请。
2. 贷款利率低，融资成本低。
3. 贷款期限灵活，可满足不同企业的资金需求。
4. 贷款担保方式灵活，可满足不同企业的担保能力。
5. 贷款发放快速，可满足企业的资金需求。
6. 贷款回收灵活，可满足不同企业的还款能力。
