降息贷款利率怎么调整降息贷款利率

钟逸 2024-06-29 11:08:10 90 0

央行降低贷款利率了吗

2024年1月1日，5年期以上LPR从3%下降至2%，下调了10个基点。因此，部分存量房贷利率也将下调10个基点。以贷款100万为例，利息可节省12000多元。房贷利率由LPR和加点两部分组成。

央行降息，贷款利率是否也会降低呢？房贷利率下降的话，已经贷款的人的房贷利率也是会随着下降的。这是因为现在国内的个人房贷基本都是以浮动利率为主，所以大多数借款人与银行签订的房贷合同也都是浮动利率的。正是因为如此，当房贷利率调整了之后，借款人房贷利率的计算也将随之调整，而这当然也包含了已经贷款的客户。

央行自2015年10月24日调整人民币存贷款基准利率以后，已有近七年时间维持人民币存贷款基准利率不变。

目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是90%，一年期贷款利率由现行的6%下调至35%。存贷款基准利率是央行（中国人民银行）发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。

月20日上午，央行公布的最新LPR报价引发全国沸腾。5年期从6%下调至45%，可以说是LPR捆绑房贷利率后的最大降幅。有专家表示，“没想到会降15个基点，而且是以房贷为主的5年降息。疫情稳定后房地产市场有望全面升温。

不一定。央行降息虽然大概率会使得LPR同步下降，因为LPR=MLF利率+银行综合成本，当MLF利率下降时，应该会传导至LPR，最终可能影响到贷款利率下降。而贷款利率主要是受到LPR的影响，当LPR下降时，一般情况下贷款利率也会同步下降。

央行降息通常会导致贷款市场报价利率（LPR）的同步下降。LPR是由MLF利率加上银行的综合成本构成的，因此MLF利率的降低很可能会传导至LPR，进而可能促使贷款利率下降。然而，对于已经获得的贷款来说，其利率并不一定会立即随LPR的下降而调整。对于固定利率贷款，利率不会因央行降息而改变。

【1】房贷利率：房贷利率有固定利率和LPR利率加基点两种模式，如果房贷利率是固定利率的，那么央行降低对于已经办理的房贷利率并不会有任何影响；如果是LPR利率加基点的，那么一般央行降低之后应办理的房贷利率也是会降息的。【2】房贷重定价日：主要是针对房贷利率是LPR利率加基点的用户而言的。

房贷利率调整后，原来的贷款利率不一定会跟着调整，具体情况如下：利率不调整的情况公积金贷款：如果客户申请的是公积金贷款，除非人民银行调整了基准利率，否则房贷利率不会发生变化。人民银行通常不会轻易更改基准利率。

银行降息，房贷利息也会跟着降，有关规定如下：基准利率调整，对已放的贷款一般会从明年一月一日起执行新的基准利率，减少月供。

年1月银行房贷利率下降，LPR基准利率为6%，则：个人房贷利率=6%+0.1%=7%（年利率），换算成月利率为0.392%，个人房贷月供=200000*0.392%*392%^240）/（392%^240-1）=12899元。

央行降息25个基点是指调整利率下降0.25个百分点。具体来说，降息是指中央银行调低金融机构的存款和贷款利率，以影响市场利率和货币供应。其中，“基点”是利率变化的最小单位，一个基点的变化等于万分之一。因此，当央行降息25个基点时，意味着利率会下降0.25个百分点。

等额本息，顾名思义每月还款的本+息保持不变，即每月还款额固定不变。计算公式为：月供= [贷款本金月利率（1+月利率）^还款月数] [（1+月利率）^还款月数－1]（其中^代表乘方运算）。

首先，我们需要知道存款利率的计算公式。一般来说，银行的定期存款利率计算公式为：利息=存款本金年利率存款时间/年。如果存款利率下降了，那么计算出来的利息也相应会下降。接下来，我们可以通过一个实例来具体说明存款利率下降所带来的利息损失。

存量房贷降息 1月1日期，存量房贷客户还款压力将大幅降低，具体能省下多少钱？第一财经记者采访了解到，2020年1月，欧阳先生在北京按揭贷款买了首套房，纯商业贷款80万元，分25年等额本息还款。2022年1月贷款利率为65%（2021年12月LPR）+55个基点=20%，每个月月供47998元。

利率每下降10个基点（即0.1%），每个月的还贷金额会减少几十块钱，总利息会减少一万多块钱。比如说利率从1%减少至5%的话，月供则会减少343元、总利息减少24万元，这样就非常可观了。购房者也因此会格外关注自己的房贷利率。

1、不一定。央行降息虽然大概率会使得LPR同步下降，因为LPR=MLF利率+银行综合成本，当MLF利率下降时，应该会传导至LPR，最终可能影响到贷款利率下降。而贷款利率主要是受到LPR的影响，当LPR下降时，一般情况下贷款利率也会同步下降。

2、银行降息通常会导致贷款利率的降低。当银行降低利率时，贷款的利息支出也会相应减少。贷款利率的调整可能有三种情况：立即调整、约定时间调整或次年1月1日调整。尽管银行降息，房贷月供有时会出现上升。这是因为虽然利率降低，但本金部分可能增加，导致当期利息支出增加。

3、央行降息通常会导致贷款市场报价利率（LPR）的同步下降。LPR是由MLF利率加上银行的综合成本构成的，因此MLF利率的降低很可能会传导至LPR，进而可能促使贷款利率下降。然而，对于已经获得的贷款来说，其利率并不一定会立即随LPR的下降而调整。对于固定利率贷款，利率不会因央行降息而改变。

4、房贷降息后，以前的贷款利率并不会自动调整。通常情况下，银行会在新的利率政策实施后的一定时间内，按照原有合同的约定来调整贷款利率。中国中央银行调整存贷款基准利率后，各商业银行的个人住房贷款利率会相应调整。