**申请房贷要归还消费贷吗？**
**观点一：申请房贷前，需结清消费贷**
1、银行对借款人信用记录有严格要求。如果借款人在申请房贷前有消费贷未还清，则会影响其信用记录，导致银行对借款人失去信心，从而降低房贷申请通过率。
2、未结清的消费贷会增加借款人的债务负担，降低其还款能力。银行在审核房贷申请时，会考虑借款人的整体负债情况，如果借款人有未结清的消费贷，则会增加其债务负担，降低其还款能力，从而影响房贷申请的通过率。
3、未结清的消费贷会占用借款人的贷款额度。银行在审核房贷申请时，会考虑借款人的贷款额度，如果借款人有未结清的消费贷，则会占用其贷款额度，降低其可贷金额，从而影响房贷申请的通过率。
**观点二：申请房贷前，无需结清消费贷**
1、银行对借款人信用记录的考核并不严格。虽然银行在审核房贷申请时会考虑借款人的信用记录，但只要借款人按时足额偿还消费贷，则其信用记录不会受到影响，不会影响房贷申请的通过率。
2、未结清的消费贷不会增加借款人的债务负担。虽然未结清的消费贷会增加借款人的负债，但只要借款人有稳定的收入来源，能够按时足额偿还消费贷，则未结清的消费贷不会增加借款人的债务负担，不会影响房贷申请的通过率。
3、未结清的消费贷不会占用借款人的贷款额度。虽然未结清的消费贷会占用借款人的贷款额度，但只要借款人的收入水平较高，能够满足银行的贷款要求，则未结清的消费贷不会占用借款人的贷款额度，不会影响房贷申请的通过率。
**观点三：申请房贷前，是否需要结清消费贷，具体情况具体分析**
1、如果借款人信用记录不良，则需要在申请房贷前结清消费贷。如果借款人信用记录不良，则表明其还款能力较差，银行对借款人失去信心，从而降低房贷申请通过率。因此，信用记录不良的借款人在申请房贷前，需要结清消费贷，以提高房贷申请通过率。
2、如果借款人债务负担较重，则需要在申请房贷前结清消费贷。如果借款人债务负担较重，则表明其还款能力较差，银行担心借款人无法按时足额偿还房贷，从而降低房贷申请通过率。因此，债务负担较重的借款人在申请房贷前，需要结清消费贷，以降低债务负担，提高房贷申请通过率。
3、如果借款人贷款额度较低，则需要在申请房贷前结清消费贷。如果借款人贷款额度较低，则表明其还款能力较差，银行担心借款人无法按时足额偿还房贷，从而降低房贷申请通过率。因此，贷款额度较低的借款人在申请房贷前，需要结清消费贷，以提高贷款额度，增加房贷申请通过率。
**结论**
申请房贷是否需要结清消费贷，需要根据借款人的具体情况进行分析。如果借款人信用记录不良、债务负担较重、贷款额度较低，则需要在申请房贷前结清消费贷，以提高房贷申请通过率。如果借款人的信用记录良好、债务负担较轻、贷款额度较高，则无需在申请房贷前结清消费贷。
