小额贷款公司从业指南
一、什么是小额贷款公司？
小额贷款公司是指经中国银监会批准设立，主要从事小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的主要业务是小额贷款，是指向小微企业、个体工商户和农户等群体发放的小额贷款。
二、小额贷款公司的特点
1. 贷款金额小：小额贷款公司的贷款金额一般在10万元以下，主要面向小微企业、个体工商户和农户等群体。
2. 贷款期限短：小额贷款公司的贷款期限一般在1年以内，最长不超过3年。
3. 贷款手续简便：小额贷款公司的贷款手续简便，无需抵押或担保，仅需提供简单的个人或企业信息即可。
4. 贷款利率高：小额贷款公司的贷款利率高于银行贷款利率，一般在10%至20%之间。
三、小额贷款公司的准入条件
1. 注册资本：小额贷款公司注册资本不得低于人民币5000万元。
2. 股东资格：小额贷款公司的股东必须是具有完全民事行为能力的自然人、法人或其他组织。
3. 经营范围：小额贷款公司的经营范围仅限于小额贷款业务。
4. 组织形式：小额贷款公司必须以有限责任公司或股份有限公司的形式设立。
5. 其他条件：小额贷款公司还须符合银监会规定的其他条件，如公司治理结构、管理团队、业务流程、风险控制等。
四、小额贷款公司的业务范围
小额贷款公司的业务范围主要包括：
1. 小额贷款发放：向小微企业、个体工商户和农户等群体发放小额贷款。
2. 贷款担保：为小微企业、个体工商户和农户等群体提供贷款担保服务。
3. 咨询服务：为小微企业、个体工商户和农户等群体提供咨询服务，如财务咨询、投资咨询、经营管理咨询等。
4. 其他服务：小额贷款公司还可以提供其他与小额贷款业务相关的服务，如信用评级、征信查询、代收代付等。
五、小额贷款公司的风险控制
小额贷款公司的风险主要包括信用风险、利率风险、流动性风险和操作风险。
1. 信用风险：小额贷款公司的小额贷款业务主要针对小微企业、个体工商户和农户等群体，这些群体往往缺乏抵押物或担保，因此信用风险较高。
2. 利率风险：小额贷款公司的贷款利率高于银行贷款利率，当市场利率下降时，小额贷款公司的利润空间将受到挤压。
3. 流动性风险：小额贷款公司的资金来源主要依靠吸收存款和发行债券，如果存款或债券出现大量赎回，小额贷款公司可能会面临流动性风险。
4. 操作风险：小额贷款公司的业务流程相对简单，但仍然存在操作风险，如贷款审批失误、财务管理不当、信息系统故障等。
小额贷款公司应建立健全风险控制体系，以有效控制上述风险。风险控制体系应包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节。
