邮政抵押变更手续的流程与注意事项
一、明确邮政抵押变更的概念和必要性
邮政抵押变更，是指在邮政储蓄管理条例允许的范围内，借款人将原抵押物更换为价值相当或者更为有价值的抵押物，并办理相关手续的过程。抵押变更的手续需要得到邮政部门和抵押物的产权部门同意。
抵押变更的必要性， 主要表现在以下几点：
1. 抵押物价值的变动：随着借款人经济状况和市场情况的变化，抵押物的价值也可能会发生变动。当抵押物价值下降时，银行可能要求借款人增加抵押物或者更换抵押物，以确保贷款的安全。
2. 抵押物产权的变动：当抵押物的产权发生变动时，借款人需要及时通过邮政储蓄管理条例办理抵押变更手续。否则抵押合同可能因抵押人不具有产权而无效。
3. 抵押物使用或处置的需要：抵押变更也与抵押物的使用和处置有关。当借款人需要使用或处置抵押物时，通常需要通过邮政抵押变更手续办理变更贷款合同或解除抵押合同。
二、邮政抵押变更的流程
1. **提交申请**：借款人向邮政银行提出抵押变更申请，并填写相应的表格。
2. **邮政银行审查**：邮政银行对借款人的申请和提供的材料进行审查，并对抵押物的价值和产权进行评估。
3. **签订抵押变更协议**：如果邮政银行同意抵押变更，则与借款人签订抵押变更协议。
4. **办理抵押物变更登记**：邮政银行和借款人共同到不动产登记部门办理抵押物变更登记手续，以使抵押变更具有法律效力。
5. **注销原抵押登记**：邮政银行办理原抵押登记的注销手续。
6. **发放新的贷款**：如果抵押变更涉及贷款金额的变更，则邮政银行会向借款人发放新的贷款。
三、邮政抵押变更的注意事项
1. **抵押物价值评估**：抵押物价值是邮政银行审批抵押变更的重要依据。借款人应选择价值适当的抵押物，并提供准确的抵押物价值评估报告。
2. **抵押物产权证明**：借款人应提供抵押物产权证明，以证明自己对抵押物的合法占有权。
3. **抵押变更协议**：抵押变更协议是借款人与邮政银行约定的抵押变更条款，具有法律约束力。借款人应仔细阅读抵押变更协议，并确保自己理解和接受协议中的条款。
4. **抵押物变更登记**：借款人与邮政银行共同到不动产登记部门办理抵押物变更登记手续，以使抵押变更具有法律效力。
5. **原抵押登记注销**：邮政银行办理原抵押登记的注销手续，以解除原抵押登记的效力。
6. **新贷款的发放**：如果抵押变更涉及贷款金额的变更，则邮政银行会向借款人发放新的贷款。借款人应根据贷款合同按时还款。
