简述银行业金融机构多头贷款主要有哪些风险
信贷风险加大。银行如果对多头贷款现象处理不当，可能会导致信贷风险的大幅增加。多头贷款容易造成企业负债过重，一旦经济环境变化或企业经营出现困难，偿还贷款能力下降，银行的信贷资产面临损失风险。流动性风险加剧。
扰乱社会信用环境。一是部分社会中介机构为企业提供虚假的验资报告和审验结果，使银行不能全面、真实了解企业的经营状况。二是部分企业、中介机构钻法律法规和管理制度的空子，通过多头注册企业，虚增企业资产等方式套取银行贷款。集团关联客户负债投资。
银行多头存在风险意味着借款者在多家银行存在贷款关系。若有大量透支，他们将无法偿还贷款，这将使借款机构面临坏账的风险。多头贷款是指单个借款人向两家或两家以上的金融机构提出贷款需求的行为。由于单个用户的偿还能力有限，多方贷款的风险相对比较高。出于风险考虑，银行不会轻易通过多头贷款申请人的申请。
非法发放贷款的其次
非法放贷的认定须同时符合以下四项标准：首先，未经监管机构授权或超范围开展放贷业务；其次，以营利为主导，频繁向不特定对象发放贷款；再次，借贷行为频度要求达到两年内对众多借款者出借资金十次及以上，包括公司与个人；最后，年实际利率水平必须超出36%上限，且范畴应属于严重情况。
在主观方面可能是故意也可能是过失。具体讲，滥用职权发放贷款是故意犯罪，玩忽职守发放贷款一般是过失，但其违反法律、行政法规的规定则是故意的，不论行为人是不履行自己的职责，还是不认真履行自己职责，还是行为人滥用职权，发放人情贷款或者以贷谋私，都可以构成本罪。
非法发放贷款罪的法律条文明确提出，当银行或其他相关金融机构及职员有下列行为之一时，即可立案侦查：首先，如果违反国家制定的相关金融贷款政策，发放贷款总金额超过了一百万元人民币；其次，如果在发放贷款过程中，导致实际经济损失累积达到了二十万元以上，也同样构成了本罪。
倘若商业银行或其他金融机构以及其在职员工非法发放贷款，经查证存在以下任何一种情况者，均将给予刑事追究并立案侦查：首先是非法发放金额达到了惊人的一百万元人民币；其次若是非法放贷行径导致了实际经济损失达到令人瞠目的二十万元人民币。
信贷垒大户是什么意思?
信贷垒大户是指某一客户多次贷款，达到一定次数或金额的情况下，银行或其他投融资机构视其为信贷垒大户。这种垒大户一般情况下能够给银行带来较快的现金流，但也同时存在较高的风险。因此，银行会对其进行更加严格的评估和风险控制，确保风险可控。信贷垒大户的优劣势显而易见。
所谓“垒大户”是指银行信贷资金向大城市、大企业、大项目和某些行业过度集中的现象。具体工作中，对于具有行业优势的大型客户或当地经济的龙头企业，只要一家银行介入，其他银行常常竞相跟进，往往忽视借款人的还贷能力和实际资金需求，造成“垒大户”和过度授信，结果是形成客户“炒银行”的现象。
垒大户贷款是指银行或其他金融机构在向企业或个人提供贷款时，更倾向于将资金集中授予规模较大、实力较强、信誉良好的大型企业或特定客户。这些大型企业往往因为其在行业内的地位、经营能力、还款能力等优势，更容易获得金融机构的青睐。垒大户贷款现象反映了金融机构在信贷资源配置上的某种集中趋势。
垒大户贷款，实质上是一种通过多人名义申请贷款，资金却被集中用于单一用途的行为，常见于像信用社和邮储银行的联保贷款中。这种做法将众多个体的风险集中，对银行来说，增加了信贷风险。贷款，简单来说，是借款人向银行或其他金融机构借款，以利息为代价获取资金。
冒名贷款风险
借名冒名贷款，这一隐蔽性较强的违法违规贷款形式，严重违反了信贷管理制度。它规避了审贷分离、分级审批等关键环节，导致贷前调查、贷时审查流于形式，从而使得超越权限、跨区域、多头贷款等违规行为更加隐匿，极大地增加了信用社的贷款风险，对信贷资金安全构成了严重威胁。
借名冒名贷款降低了信贷资产质量这是借名冒名贷款存在的最大风险，因为借名冒名贷款立据承债人和贷款使用人相分离，权利和义务不对等，贷款到期后实际用款人往往不履行还款义务，大部分会引起贷款纠纷，给信用社信贷资产质量造成严重不利影响。借名冒名贷款使信贷管理制度难以落实。
借冒名贷款不仅违反了金融法规，也损害了被冒名者的合法权益。一旦被揭穿，不仅贷款无法到账，借款人还可能面临法律责任。同时，金融机构也会因为信任被滥用而遭受损失。此外，这种行为还会扰乱金融市场的正常秩序，增加金融风险。
