房贷56万贷款30年提前还款10万改成20年利息怎么算?
1、首先，我们需要计算原本的贷款利息。根据您的情况，贷款金额为56万，贷款期限为30年。假设贷款利率为5%。利息计算公式为：利息=贷款金额×贷款利率×贷款期限。代入数值计算，原本的贷款利息为：56万×5%×30年=84万。步骤二：计算提前还款后的贷款金额 接下来，我们需要计算提前还款后的贷款金额。
2、需要根据你的贷款利率来计算。提前还贷缩短年限的计算方法为：首先可以计算提前还款后剩余的本金= （贷款总额-提前还款部分），再根据原贷款的利率和还款方式，计算提前还款后剩余的利息，最后根据原贷款的月供额，计算提前还款后缩短的年限。
3、根据等额本金公式，每月还款额的计算公式为：每月还款额 = 剩余贷款本金 / 剩余还款月数 + （剩余贷款本金 - 已还本金部分） * 月利率。这里，剩余还款月数为360个月（30年），已还本金部分为30万元。根据上述公式，每月还款额为7222元。首月还款7222元，之后逐月减少。
缩短还贷年限能省多少利息?
可见改变方式后，利息少支付3219元，金额很小 如果你想在10年内还清（再还6年），须在改变等额本金后，当月提前还款86217元，然后选择“缩短还款年限”，6年后贷款还清，共支付本息和289131元（比起初的方式省32855元）。由此可见，省钱最好的方式是提前还款，能省很多利息。
具体来说，如果你有一个为期30年的贷款，但将其缩减至20年，你将显著减少长期支付的利息总额。这种改变可以直接为你节省数十万甚至更多的利息支出。月供的变化：在贷款总额保持不变的情况下缩短贷款期限，会导致每月的还款金额不变或者稍有上升，但由于总的支付周期变短，整体的利息支出会显著下降。
在选择部分提前还款时，通常情况下，部分提前还款并缩短年限（如第2种方式）比减少月供（第3种方式）更为节省利息。例如，假设贷款100万，2%利息，20年期限，若在24年1月提前还款50万，减少年限可节省310万利息，而减少月供仅节省235万，相差显著。
贷款70万元，30年的期限，提前还款1万元，那么本金缩短到69万元，那么在这种情况下，按照年利率5 计算，30年间，你至少能省15000元的利息。提前还款，需要支付违约金。
缩短还款年限能省更多利息。按基准利率上浮一成39%测算，月供不变、缩短年限可节省利息1873762元；而期限不变、减少月供只能节省利息926917元。
主要看贷款合同的约定。提前还部分贷款，一般利率不会变。还是基准利率+5%算；不过现在基准利率是9%；缩短年限，总利息肯定减少。不过你要看看合同，提前还是否有违约金，数额是多少，如果数额很高的话，就不要提前还了。
房贷缩短年限利息会减少吗
房贷减少年限可以节省大量利息支出。详细解释如下： 减少贷款期限导致的利息支出减少：房贷的利息支出是随着贷款期限的延长而增加的。因此，如果你选择减少贷款的年限，就意味着总的利息支出会减少。这是因为较短的贷款期限内，银行需要支付较少的利息收入。
房贷缩短年限利息会减少。如果你选择缩短房贷的年限，那么贷款的总利息确实会减少。原因很简单，贷款的时间越短，你需要支付的利息总额就越少。这是因为利息是按天或者按月累积的，所以减少贷款期限就意味着减少了利息的计算时间。举个例子，假设你原本贷款30年，现在决定缩短到20年。
首先，从财务成本的角度来看，缩短年限能够更快地减少贷款期限，进而降低总利息支出。这是因为，无论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息都是随着时间累积而增加的。提前还款并选择缩短年限，意味着贷款的本金将更快地减少，从而导致后续利息计算的基数变小，总利息自然也会相应减少。
缩短年限选择缩短年限可以节省更多的总利息。如果要提前还房贷，从节省利息的角度来说，选择缩短使用年限肯定更划算。选择缩短贷款期限后，借款人每月还款额不变，还款期限缩短，总利息比选择减少月供少。买房时一般会选择住房贷款，或者20年、30年还，因为贷款额度更高，还款时间更长，会产生很多利息。
