“公转商”是怎么回事?贷款者到底划不划算?
1、就贷款利息来说，公转商贷款后，个人利息支出同公积金贷款利息一样，也是非常低息且划算的，没有弊端。就申请流程来说，和申请公积金贷款一样，只不过可能需要多跑一趟商业银行，具体以咨询当地公积金中心为准。
2、文件规定，公转商贴息贷款由管理中心和贷款银行共同审批。贷款银行负责公转商贴息贷款的受理、审批、发放、回收、核算等工作。管理中心负责公转商贴息贷款的终审、个人信息记录、变更审核、数据核对、贴息支付等工作。
3、贷款期限已过半：如果商业贷款已经还了一半以上，由于大部分利息已经支付，此时公转商可能不再划算。贷款金额较小：对于贷款金额在30万元及以下的商业贷款，公转商可能占用宝贵的公积金贷款次数，而实际节省的利息可能并不多。
4、公转商贷款是指为办理此项业务的公积金缴存职工，银行为其发放商业性购房贷款，个人每期按商业银行利率偿还本息后，享受到公积金中心给予的每期因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额补贴的贷款方式。
5、在这种情况下，由于还款的大部分是利息，重新计算贷款本息可能并不划算。贷款金额较小时不建议公转商：如果商业贷款的金额在30万元及以下，不建议转为公积金贷款。因为再贷款会占用一次公积金贷款的次数，且实际享受到的福利并不多。
6、公转商贷款不是商业贷款。虽然公转商是指公积金贷款转商业贷款，但是和商业贷款是有本质区别的。公转商贷款因为当地的公积金管理部门资金短缺，而被迫选择的贷款，所以支付的利息是和申请公积金贷款支付的利息相同。商业贷款中比公积金贷款多支付的贷款利息，会由当地的公积金管理中心进行贴息补偿。
“公转商”怎么申办?
1、申请公转商贴息贷款的流程如下：职工在签订购房合同并支付首付款后，向管理中心和贷款银行提出申请。贷款银行按照流程审批公转商贴息贷款，然后管理中心根据公积金贷款政策规定，审批确定贷款金额、期限、利率和还款方式等。最后，借款人签订公转商贴息贷款合同，该合同由《南京市个人住房公积金/组合性购房贷款合同》和《南京市个人住房公积金贷款转商业贴息贷款补充协议》组成。
2、其中，申请“公转商”贷款和申请公积金贷款的资格、最高贷款额度和期限的计算方式完全相同，办理的手续、材料和程序也基本相同。职工只需向已经开办“公转商”贷款业务的银行提交申请，即可办理。“公转商”贷款虽是特殊时期采取的一项便民举措，但此项业务并不强制执行。
3、“公转商”个人住房贷款业务申办流程：借款申请人到公积金中心服务大厅咨询。借款申请人提供相关资料，到公积金中心确认可贷额度年限，同时公积金中心向借款申请人出具“公转商”贷款《可贷额度意向单》，并告知借款申请人到相关银行办理。
4、怎么申办 符合公积金贷款条件的职工 文件规定，符合公积金贷款条件的职工，在自愿的情况下可申请办理公转商贴息贷款并享有与公积金贷款相同的权利义务。与此同时，职工申请公转商贴息贷款的，其申请条件、申请材料、贷款额度和期限等须同时符合公积金贷款和商业贷款的条件及规定。
