# 按揭贷款哪种划算？#
## **组合贷**##
### **定义**###
组合贷是指借款人将住房公积金贷款与商业性住房贷款组合使用，以满足购房资金需求的一种贷款方式。
### **优点**###
1. 贷款额度高：组合贷可以同时使用公积金贷款和商业贷款，贷款额度更高，可以满足更多购房者的需求。
2. 利率低：公积金贷款利率较低，可以降低借款人的还款成本。
3. 还款方式灵活：组合贷可以提供多种还款方式，借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
4. 提前还款手续费低：部分城市政策组合贷提前还款可以享受全额返还提前还款手续费的优惠政策。
### **缺点**###
1. 申请手续复杂：组合贷的申请手续比较复杂，需要同时向公积金管理中心和商业银行提交贷款申请，还需要提供更多的资料。
2. 贷款条件较严格：组合贷的贷款条件比较严格，借款人的信用记录、收入情况、还款能力等都会影响贷款审批结果。
3. 贷款审批时间长：组合贷的贷款审批时间一般较长，从申请到放款可能需要1-2个月的时间。
## **纯公积金贷**##
### **定义**###
纯公积金贷是指借款人仅使用住房公积金贷款购买住房的一种贷款方式。
### **优点**###
1. 利率低：公积金贷款利率较低，可以降低借款人的还款成本。
2. 贷款条件宽松：公积金贷款的贷款条件宽松，只要缴存公积金满一定年限，信用记录良好，一般都能申请到贷款。
3. 还款方式灵活：公积金贷款可以提供多种还款方式，借款人可以根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
### **缺点**###
1. 贷款额度低：公积金贷款的贷款额度较低，一般只能满足购买普通住房的需求。
2. 贷款审批时间长：公积金贷款的贷款审批时间一般较长，从申请到放款可能需要1-2个月的时间。
## **纯商业贷款**##
### **定义**###
纯商业贷款是指借款人仅使用商业性住房贷款购买住房的一种贷款方式。
### **优点**###
1. 贷款额度高：商业贷款的贷款额度较高，可以满足更多购房者的需求。
2. 贷款条件宽松：商业贷款的贷款条件宽松，只要借款人的信用记录良好，一般都能申请到贷款。
3. 贷款审批时间短：商业贷款的贷款审批时间一般较短，从申请到放款可能只需要几天时间。
### **缺点**###
1. 利率高：商业贷款利率较高，会增加借款人的还款成本。
2. 还款方式不灵活：商业贷款一般只能提供等额本息还款方式，借款人无法根据自己的实际情况选择合适的还款方式。
3. 提前还款手续费高：借款人提前还款商业贷款时，需要支付一定的提前还款手续费。
## **哪种贷款方式更划算？**##
哪种贷款方式更划算，需要根据借款人的具体情况来决定。如果借款人的信用记录良好，收入稳定，公积金缴存年限较长，那么组合贷或纯公积金贷更划算。如果借款人的信用记录良好，收入稳定，但公积金缴存年限较短，那么纯商业贷款更划算。
