贷款机构外访上门 贷款机构上门外访服务指南

钟逸 35 0

## 贷款机构外访上门

贷款机构外访上门是指贷款机构工作人员前往借款人所在地,了解借款人的实际情况,核实借款人的贷款用途和还款能力,并与借款人沟通,签署贷款合同。贷款机构外访上门服务是一项重要且必要的服务,它可以帮助贷款机构更好地了解借款人的实际情况,降低贷款风险。

### 贷款机构上门外访服务指南

#### 1. 确定外访目的

贷款机构在进行外访上门服务之前,首先要明确外访目的。外访目的可以是核实借款人的基本信息,了解借款人的收入和支出情况,核实借款人的贷款用途和还款能力,与借款人沟通,签署贷款合同等。

#### 2. 准备外访材料

贷款机构在进行外访上门服务之前,还应准备必要的材料。包括借款人的贷款申请表、借款人的身份证明材料、借款人的收入证明材料、借款人的支出证明材料、借款人的贷款用途证明材料、借款人的还款能力证明材料等。

#### 3. 约见借款人

贷款机构在准备外访材料之后,应与借款人约定外访时间和地点。约定时,应考虑借款人的工作时间和休息时间,以便于借款人参加外访。

#### 4. 进行外访

贷款机构在约见借款人之后,应按照约定的时间和地点,前往借款人所在地,进行外访。外访时,贷款机构工作人员应着装整齐,仪表端正,态度和蔼,并携带必要的材料。

#### 5. 核实借款人的基本信息

贷款机构工作人员在进行外访时,应首先核实借款人的基本信息,包括姓名、身份证号码、住址、联系方式等。核实时,应要求借款人出示相关证明材料,如身份证、户口本、结婚证、出生证等。

#### 6. 了解借款人的收入和支出情况

贷款机构工作人员在核实完借款人的基本信息之后,应了解借款人的收入和支出情况。收入情况包括工资收入、经营收入、投资收入、其他收入等。支出情况包括房租、伙食费、水电费、通讯费、交通费、子女教育费、医疗费等。了解收入和支出情况时,应要求借款人出示相关证明材料,如工资条、营业执照、投资合同等。

#### 7. 核实借款人的贷款用途和还款能力

贷款机构工作人员在了解完借款人的收入和支出情况之后,应核实借款人的贷款用途和还款能力。贷款用途包括购房、装修、教育、医疗、创业等。还款能力包括借款人的收入、负债情况、资产情况、信用记录等。核实时,应要求借款人出示相关证明材料,如购房合同、装修合同、教育合同、医疗费用清单、创业计划书等。

#### 8. 与借款人沟通

贷款机构工作人员在外访时,应与借款人进行沟通,了解借款人的想法和需求。沟通时,应注意倾听借款人的意见,并耐心解答借款人的问题。沟通后,贷款机构工作人员应做出是否发放贷款的决定。

#### 9. 签署贷款合同

贷款机构工作人员在外访时,如果决定发放贷款,应与借款人签署贷款合同。贷款合同中应载明贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等内容。签署贷款合同时,应要求借款人仔细阅读合同条款,并签字确认。

### 结语

贷款机构外访上门服务是一项重要且必要的服务,它可以帮助贷款机构更好地了解借款人的实际情况,降低贷款风险。贷款机构工作人员在进行外访上门服务时,应注意着装整齐,仪表端正,态度和蔼,并携带必要的材料。应按照约定的时间和地点,前往借款人所在地,进行外访。外访时,应核实借款人的基本信息,了解借款人的收入和支出情况,核实借款人的贷款用途和还款能力,与借款人沟通,签署贷款合同。