案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!
案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿 【主要问题】空壳公司、内外勾结 2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。
骗局揭秘：这种贷款被称作“纯骗贷”，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、激活费、服务费等，但到最后一分钱也不会给你，所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。 最跨界的贷款：验流水、被盗刷 曾聪明又想开一家面包店，急需6万元。他决定打死也不会先给对方缴纳各种费用了。
中国人民大学宋华教授揭示了两种狡猾的诈骗手段：虚构贸易的幻象，如大连机床骗贷案，通过精心构造的虚假交易，企图蒙蔽金融机构；信息黑洞的一女多嫁，如上海钢贸案，利用信息不对称在多头融资中玩弄手法。虚构贸易的案例，如大连机床事件，表面上是完整的交易链条，实则缺乏实体经济的支撑。
骗局揭秘：这个是明显的“套路车贷”，骗子先通过收取高额手续费、违约金赚几万块钱，随后在无意中让你签订一份“质押合同”。质押合同不同于抵押合同，一旦有违约行为，贷款公司就可以合法据为己有。
**伪造资料**：中介会帮你做假流水、假工作证明，甚至假征信报告。银行一旦查出来，不仅贷款批不了，还可能被拉黑名单，严重的算骗贷要负法律责任。 **高额手续费**：前期收你几千甚至几万的“包装费”，说包过，结果钱交了，贷款没下来，人也找不到了。
花呗北京银行起诉案例分析与解读
1、案例起因：某消费者在京东商城使用花呗消费后未能按时还款，导致花呗账户产生逾期费用。债权随后被转让给北京银行，消费者在未收到通知的情况下被北京银行起诉。案件分析 法律依据：北京银行依据《合同法》和《民法典》提出起诉，要求消费者继续履行债务。消费者主张：未收到债权转让通知，导致对债务的认知偏差。
2、花呗变成北京银行是因为花呗进行了升级并启动了品牌隔离方案，这对用户没有直接影响。以下是详细解释：花呗升级与品牌隔离 花呗近期进行了升级，并启动了品牌隔离方案。在此方案下，只有蚂蚁金服提供资金的贷款被称为“花呗”，而其他合作银行以及持牌金融机构提供的贷款资金则被称为“信用购”。
3、花呗变成北京银行是因为花呗进行了品牌隔离。以下是关于这一变化的详细解释：品牌隔离背景：花呗为了更加规范和透明，进行了品牌隔离。这一举措旨在将不同金融机构提供的消费信贷服务进行区分，以便消费者能够更清晰地了解自己的借贷来源。
4、花呗北京银行信用购是花呗品牌隔离后，由北京银行作为放贷机构提供的信用消费服务。以下是对花呗北京银行信用购的详细解释：品牌隔离背景 花呗为了更清晰地展示服务提供方和资金放贷方，进行了品牌隔离。这一举措旨在提高服务的透明度和用户的信任度。
5、花呗变成北京银行是因为花呗进行了升级，并且支付宝启动了品牌隔离方案。具体来说：花呗升级与品牌隔离：花呗升级后，为了更清晰地展示资金来源，支付宝启动了品牌隔离方案。
对已核销的呆账贷款商业银行应继续追索
有权继续催收：商业银行在核销呆账贷款后，仍有权按照相关原则和规定继续向借款人催收贷款。法律案例支持：如重庆市第三中级人民法院判决的重庆银行南川支行诉袁某金融借款合同纠纷案，法院明确判决银行有权对已核销的呆账贷款继续追索。因此，商业银行对已核销的呆账贷款应继续采取必要的催收措施，以维护自身的合法权益。
对已核销的呆账贷款，商业银行应继续追索。以下是详细解释：核销性质：商业银行对不良贷款的核销是一种内部财务管理措施，这种核销并不意味着银行放弃了债权，也不代表债务被转移或减少。因此，即使贷款被核销，商业银行仍然对借款人享有债权。
对已核销的呆账贷款，商业银行应继续追索。以下是相关解释和理由：核销是内部财务管理措施：商业银行对不良贷款的核销，是一种内部财务管理措施，用于处理账面上的坏账，这并不意味着银行放弃了债权。核销并不等同于债务的取消或转移，银行对借款人享有的债权并不因核销而丧失。
商业银行不良贷款的核销是一种内部财务管理措施，并不意味着“核销个案”、“核销债务转移”或“核销债务减少”，即商业银行对借款人享有的债权不因核销而丧失、转移或减少，仍有权按照“存款核销个案”的原则继续向借款人催收贷款。
已被核销的呆账坏账银行有权继续向借方主张回收贷款。呆账坏账，是银行业的专业术语。是指银行采取一切必要的措施后认为无法追回的贷款或坏账。银行为了管理的需要，会对达到一定时间的呆账坏账，利用提取的准备金进行账面核销。从而降低银行的不良账款和不良率。作为债务人一方实际上并没有归还应清偿的债务。
安平惠民银行欠款案件
案件核心：安平惠民银行欠款案件是一起涉及地方性商业银行与借款人之间债务纠纷的典型案例。该案件不仅关乎金融机构的债权保护，还深刻反映了客户的债务承担能力、法律责任以及广泛的社会影响。
安平惠民银行不靠谱的，其贷款的利率高达35%。属于高额的贷款的利率的。银行的利率也才6%的。
安平惠民村镇银行股份有限公司的统一社会信用代码/注册号是91131100087285837H，企业法人王恩久，目前企业处于开业状态。
惠民村镇银行属于村镇银行，村镇银行是指经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
司法考试卷四案例分析:高利转贷行为
1、本案中，高利转贷中的非法获利只能是周们实际取得的0.837分，不能按周某收取每月5分的利息计算实际的获利，因为周某要用0.663分的利息付信用社的利息，所以只能以0.837分认定。 根据2001年4月18日最高人民检察院公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金他人，涉嫌个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的，应予追诉。
平凉银行起诉案件
1、平凉银行起诉案件是一起因贷款纠纷引发的法律诉讼。案件背景：平凉银行是中国西北地区的一家地方性商业银行，近年来面临着市场竞争加剧和市场环境变化的挑战。此次起诉案件的起因是平凉银行与某企业之间的贷款纠纷，该企业因经营不善未能按时偿还银行贷款。
2、综上所述，在平凉办理小额经营贷款时，工资流水是必不可少的申请材料之一。申请人需要准备好相关的工资流水证明，以及其他能够证明自己具有良好还款环境的材料，以便顺利获得贷款。如有贷款需求，可以联系专业的贷款服务平台，如汇财吧平台，以获得更便捷、更靠谱的贷款服务。
3、金融科技领先：建行在平凉市被誉为“科技大咖”，不断创新金融科技产品，引领金融行业潮流。小微企业支持：“惠懂你”APP等创新产品，让小微企业主能够轻松获取贷款，解决资金周转问题。便捷服务工具：“建行生活”小程序等，为市民提供了便捷的金融服务渠道。
