三农贷款“两个不低于”： 助力乡村振兴的金融“活水”
一、何为“两个不低于”？
“两个不低于”是指农业银行、农村信用社、邮储银行三家大型金融机构每年发放的三农贷款增速要高于其各项贷款增速，且同时要保证绝对额不低于上年发放数。这一政策自2013年提出以来，已连续多年写入中央一号文件，并成为三农金融工作的硬性考核指标。
二、为何要实行“两个不低于”？
1. 农业农村是国民经济的薄弱环节，需要金融扶持。农业农村是我国最大的就业和民生领域，也是最具发展潜力的市场，但同时也是最容易被金融忽视的领域。在城市化的大潮中，金融资源往往向城市集中，导致农业农村融资难、融资贵的问题日益突出。
2. 三农贷款是支持乡村振兴的重要抓手。“三农”问题是关系国计民生的根本性问题，是关系党执政兴国全局性问题。在乡村振兴的大背景下，三农贷款对促进农业现代化、提高农民收入、改善农村人居环境等方面都发挥着至关重要的作用。
三、“两个不低于”政策的积极影响
近年来，在“两个不低于”政策的持续推动下，三农贷款取得了显著成效：
1. 三农贷款总量持续增长。截至2022年末，三家大型金融机构发放的三农贷款余额已超过41万亿元，较2013年增长了1倍以上。
2. 三农贷款结构不断优化。目前，三农贷款主要投向农业生产、农产品流通、农民创业等领域，有效满足了农业农村经济发展的需要。
3. 三农贷款对农业农村发展发挥了积极作用。三农贷款的增加为农业农村经济发展提供了资金支持，有力促进了农业现代化、农村基础设施建设和农民创业就业，在保障粮食安全、稳定农产品价格、促进农民增收等方面发挥了重要作用。
四、“两个不低于”政策的挑战
尽管取得了积极成效，但“两个不低于”政策仍面临一些挑战：
1. 三农贷款增速放缓。近年来，受经济下行、疫情等因素影响，三农贷款增速有所放缓。
2. 三农贷款投放风险加大。随着农业农村经济结构调整的深入，三农贷款投放的风险也日益增大。
3. 三农贷款服务能力有待提升。由于分支机构数量相对较少、金融人才相对紧缺等原因，三家金融机构的服务能力仍有待提升，这也一定程度上影响了三农贷款的增长。
五、进一步做好“两个不低于”工作的建议
为了进一步做好“两个不低于”工作，建议采取以下措施：
1. 加大政策支持力度。进一步加大对三农贷款的支持力度，在信贷政策、财政政策上予以优惠支持，鼓励金融机构加大三农贷款投放。
2. 创新金融服务模式。探索金融服务“三农”的新模式新方法，如利用金融科技手段，降低交易成本，提高服务效率；建立农业保险体系，分散风险；发展农业担保机构，提供信用支持等。
3. 提升金融服务能力。鼓励金融机构在农村地区开设更多网点，培养更多专业金融人才，提高服务能力，为农民提供更加便捷、高效、优惠的金融服务。
总之，“两个不低于”政策是支持乡村振兴的重要金融政策，对促进农业现代化、增加农民收入、改善农村人居环境等方面发挥着至关重要的作用。在今后的工作中，要进一步加大政策支持力度，创新金融服务模式，提升金融服务能力，确保“两个不低于”政策取得实效，为乡村振兴提供强有力的金融保障。
