银行有钱但不放房贷
现状：银行资金充裕，房贷需求旺盛
最近几年，中国经济保持稳定增长，银行体系资金充裕。根据央行数据，截至2023年6月末，金融机构本外币贷款余额189.5万亿元，同比增长10.4%，增速与去年同期基本持平，高于同期社会融资规模增速0.2个百分点。与此同时，房贷需求依然旺盛。据中指研究院数据，2023年上半年，全国商品房销售面积6.3亿平方米，同比下降22.2%，但房贷规模却增长了14.5%，达到5.6万亿元。
原因：房贷政策收紧，银行风险控制压力加大
房贷政策收紧，是银行减少房贷投放的主要原因。2020年以来，央行和银保监会多次发文，要求银行加强对房地产贷款的风险管理，提高首付比例，控制贷款金额，并对房地产贷款实行差别化信贷政策。在这些政策的约束下，银行发放房贷的风险控制压力加大，导致房贷投放规模下降。
影响：房企资金链紧张，购房者观望情绪加重
银行减少房贷投放，对房企产生了直接影响。由于房企销售回款减少，资金链趋于紧张，一些房企甚至面临破产风险。与此同时，购房者也因此对房地产市场产生了观望情绪。一方面，受疫情影响，居民收入下降，购房能力下降。另一方面，房贷政策收紧，购房成本增加，导致购房者持币观望，进一步抑制了房地产市场需求。
建议：适度放松房贷政策，稳定房地产市场
为了稳定房地产市场，需要适度放松房贷政策。首先，可以降低首付比例，减轻购房者首付压力，提高购房者的购买能力。其次，可以适当提高贷款金额，满足购房者的合理住房需求。第三，可以延长贷款期限，降低购房者的月供压力。同时，银行也要加强对房地产贷款的风险管理，防止出现新的风险。
总之，银行减少房贷投放，是多重因素综合作用的结果。要稳定房地产市场，需要适度放松房贷政策，降低购房者的首付压力和月供压力，提高购房者的购买能力，从而提振房地产市场需求。
