公积金和银行组合贷款政策
**问题：**公积金和银行组合贷款政策是什么？
**回答：**公积金和银行组合贷款政策是指借款人使用住房公积金和商业银行贷款相结合的方式购买住房的贷款政策。公积金贷款利率较低，但额度有限制；银行贷款利率较高，但额度较为宽松。组合贷款可以帮助借款人获得更高的贷款额度，同时享受较低的贷款利率。
公积金和银行组合贷款额度
公积金和银行组合贷款的总额度一般不超过借款人购买住房总价的90%，其中公积金贷款的额度不得超过借款人住房公积金账户余额的80%，银行贷款的额度不得超过借款人购买住房总价的70%。
公积金和银行组合贷款利率
公积金贷款利率为当年中国人民银行公布的住房公积金贷款利率，目前为2.75%；银行贷款利率为银行根据借款人的信用情况和担保情况确定的利率，一般在4.3%左右。
公积金和银行组合贷款年限
公积金贷款和银行贷款的贷款年限均不得超过30年。
公积金和银行组合贷款还款方式
公积金贷款和银行贷款的还款方式均可选择等额本息还款或等额本金还款。
公积金和银行组合贷款申请条件
1. 借款人具有完全民事行为能力。
2. 借款人有稳定合法收入，能够按时偿还贷款本息。
3. 借款人在购买住房所在地有常住户口或有效的居住证明。
4. 借款人首次购买住房。
5. 借款人信用良好，无不良信用记录。
6. 借款人满足银行的其他要求。
公积金和银行组合贷款办理流程
1. 借款人向公积金管理中心提交公积金贷款申请。
2. 公积金管理中心对借款人的申请进行审核，符合条件的核发公积金贷款承诺函。
3. 借款人向银行提交银行贷款申请。
4. 银行对借款人的申请进行审核，符合条件的核发银行贷款承诺函。
5. 借款人与公积金管理中心、银行签订贷款合同。
6. 借款人向银行支付首付款，办理抵押登记手续。
7. 公积金管理中心和银行向借款人发放贷款。
8. 借款人按时偿还贷款本息。
