逾期贷款管理实战指南
一、逾期贷款的分类与成因
逾期贷款是指借款人未按合同规定的时间偿还贷款本息，且逾期时间超过一定期限的贷款。逾期贷款主要分为以下几类：
1. 正常逾期贷款：借款人因暂时遇到困难，无法按时偿还贷款本息，但经催收后能够偿还的贷款。
2. 非正常逾期贷款：借款人因主观原因或恶意不偿还贷款本息，且经催收后仍无法偿还的贷款。
3.呆账贷款：借款人已无力偿还贷款本息，且经催收后仍无法收回的贷款。
逾期贷款的成因是多方面的，但主要集中在以下几个方面：
1. 借款人自身原因：借款人收入不稳定或出现意外情况，导致无法按时偿还贷款；借款人信用意识差，不重视信用记录，导致逾期贷款；借款人恶意不还款，以逃避还款义务。
2. 银行原因：银行风控不严，在贷款发放过程中对借款人的资信调查不充分，导致贷款风险过大；银行催收不力，在借款人逾期后未及时采取有效措施催收，导致逾期贷款增加；银行服务不到位，在借款人遇到困难时未及时提供帮助，导致借款人无法按时偿还贷款。
3. 外部环境原因：经济环境不景气，导致借款人收入减少，无法按时偿还贷款；政策法规的变化，导致借款人的经营环境发生变化，无法按时偿还贷款；自然灾害或其他突发事件，导致借款人遭受损失，无法按时偿还贷款。
二、逾期贷款管理的原则
逾期贷款管理应遵循以下原则：
1. 合法合规原则：逾期贷款管理应遵守国家法律法规和监管部门的规定，不得损害借款人的合法权益。
2. 分类管理原则：逾期贷款应根据逾期时间、逾期原因等因素进行分类管理，并采取不同的管理措施。
3. 积极催收原则：逾期贷款管理应以积极催收为重点，通过多种方式催收逾期贷款，减少损失。
4. 风险控制原则：逾期贷款管理应控制风险，防止逾期贷款进一步扩大，保障银行资产的安全。
5. 差异化管理原则：逾期贷款管理应根据借款人的不同情况，采取差别化的管理措施，以提高管理效果。
三、逾期贷款管理的具体措施
逾期贷款管理应采取以下具体措施：
1. 加强贷前调查：银行在发放贷款前应加强对借款人的资信调查，重点考察借款人的收入、负债、信用记录等情况，以降低贷款风险。贷前调查应包括以下内容：借款人的基本情况，如姓名、年龄、性别、职业、家庭收入等；借款人的经济状况，如收入来源、负债情况、资产情况等；借款人的信用记录，如以往的贷款记录、有无违约行为等；借款人所申请贷款的用途、还款能力等。
2. 加强贷后管理：银行在发放贷款后应加强对借款人的贷后管理，及时了解借款人的经营状况、财务状况等情况，发现问题及时采取措施。贷后管理应包括以下内容：定期检查借款人的经营状况、财务状况等情况；定期与借款人沟通，了解借款人的经营情况、财务状况等情况；督促借款人按时还款；发现问题及时采取措施。
3. 加强逾期贷款催收：银行在发现借款人逾期后应及时采取措施催收逾期贷款，减少损失。逾期贷款催收应包括以下内容：向借款人发出催收通知；与借款人沟通，了解逾期原因，制定还款计划；采取法律措施，如提起诉讼等，强制收回逾期贷款。
4. 加强风险控制：银行在逾期贷款管理过程中应加强风险控制，防止逾期贷款进一步扩大，保障银行资产的安全。风险控制应包括以下内容：对逾期贷款进行分类管理，并根据逾期时间、逾期原因等因素采取不同的管理措施；建立逾期贷款预警机制，及时发现和处置逾期贷款风险；建立逾期贷款损失准备金制度，以备不时之需。
5. 加强差异化管理：银行在逾期贷款管理过程中应根据借款人的不同情况，采取差别化的管理措施，以提高管理效果。差异化管理应包括以下内容：对不同类型的逾期贷款采取不同的管理措施，如对正常逾期贷款采取宽限期政策，对非正常逾期贷款采取法律措施等；对不同情况的借款人采取不同的管理措施，如对信用意识差的借款人采取严厉的措施，对信用意识好的借款人采取宽松的措施等。
四、逾期贷款管理的常见问题
逾期贷款管理中常见的
