## 现在房贷还需要银行流水吗？
### 情况一：没有申请房贷的贷款人
这部分群体包括无房群体、无贷群体以及无流水人群。尤其是无流水人群，前期积累资金时，无法提供银行流水，所以他们选择先申请办理信用卡，正常使用3-6个月后，再申请房贷。个性化经营者也属于无流水人群，申请房贷时，除了银行流水之外，还需要提交额外的收入证明，如税单、营业执照或纳税申报表。《个人住房贷款管理办法》规定，借款人需提供银行流水，否则银行无法办理贷款业务。因此，没有银行流水的人是无法申请房贷的。
### 情况二：申请了房贷的贷款人
已成功申请房贷的贷款人，银行会要求提供银行流水，包括工资收入证明、个税缴纳情况、银行存款等。银行需要按照相关规定审核贷款人的还款能力，并判断贷款是否符合银行的放款政策。
### 情况三：需要重新申请房贷的贷款人
对于已经还清房贷的贷款人，如果需要重新申请房贷，银行同样会要求提供银行流水作为还款能力证明。
### 情况四：申请二次贷款业务的贷款人
《商业性个人住房贷款管理办法》规定，借款人申请的贷款金额已超出了其按还款计划已经偿还的本金，也被视作重新申请房贷，同样需要提供银行流水。
## 如何提高房贷银行流水的可通过率
1. **存款：**
提前将钱转入到自己准备还款的银行卡中，形成稳定、长久的存款流水，让银行认为你有足够的资金偿还贷款。
2. **获取工资或退休金流水：**
工资是银行流水的重要组成部分，如果你的工资能保持稳定的水平，并且能及时存入银行，就会让银行认为你有能力偿还贷款。
3. **选择一家本地银行：**
选择一家你在当地有分行的银行申请贷款，银行对你个人信息和金融资产的了解更全面，也更愿意给你提供贷款。
4. **保持银行流水稳定：**
银行流水要保持稳定，不能出现短时间内有大额资金进出，或出现多个账户之间的频繁转账，这可能会让银行怀疑你的资金来源。
5. **合理解释银行流水：**
申请房贷时，银行可能会要求你出具银行流水的来源证明，如果你有合理、合法的收入来源，就需要提供相关证明。
6. **多次修改贷款材料：**
如果银行流水不符合要求，贷款人可以尝试多次修改贷款材料，提交银行流水符合要求后，再提交给银行申请贷款。