## **贷款九折与九五折：揭秘利率差异，破解借贷迷局**
### **一、利率九折与九五折的含义**
银行贷款利率九折，是指借款人以年利率9%的标准贷款利率，获得贷款的实际利率为9%×90%＝8.1%。同样，贷款利率九五折，是指借款人以年利率9%的标准贷款利率，获得贷款的实际利率为9%×95%＝8.55%。
### **二、贷款九折与九五折的区别**
贷款九折与贷款九五折的主要区别在于贷款实际利率的不同，直接影响到借款人的还款额和利息支出。以贷款金额为10万元，贷款期限为10年为例，计算贷款九折和九五折的还款额和利息支出：
| 贷款利率 | 还款额 | 利息支出 |
|---|---|---|
| 9.00% | 13,035.24元 | 40,352.40元 |
| 8.10% | 12,443.67元 | 34,436.73元 |
| 8.55% | 12,685.72元 | 36,857.23元 |
从上表可以看出，贷款利率九折，即实际利率为8.1%，与标准贷款利率9.0%相比，还款额减少了591.57元，利息支出减少了5,915.67元；贷款利率九五折，即实际利率为8.55%，与标准贷款利率9.0%相比，还款额減少了349.52元，利息支出減少了3,495.17元。
### **三、影响贷款利率折扣因素**
贷款利率折扣受到多种因素的影响，包括借款人的信用状况、贷款金额、贷款期限、贷款用途、抵押物情况、银行的政策和市场利率的变化等。
**1. 借款人信用状况：**信用状况良好的借款人，如个人征信良好、收入稳定、负债率低，更容易获得贷款利率折扣。
**2. 贷款金额：**贷款金额较大时，银行一般会给予较大的贷款利率折扣。
**3. 贷款期限：**贷款期限越长，银行一般会给予较小的贷款利率折扣。
**4. 贷款用途：**贷款用途不同，银行给予的贷款利率折扣也会不同。如用于生产经营的贷款，一般利率折扣较大；用于消费的贷款，利率折扣较小。
**5. 抵押物情况：**提供足额、优质抵押物的借款人，更容易获得贷款利率折扣。
**6. 银行政策：**银行根据自身的经营策略，可能会有不同的贷款利率折扣政策。
**7. 市场利率变化：**当市场利率下降时，银行可能给予借款人更大的贷款利率折扣。
### **四、贷款利率折扣的申请技巧**
借款人可以通过以下技巧，提高获得贷款利率折扣的几率：
**1. 提高信用评分：**保持良好的信用记录，按时偿还贷款，减少负债，提高信用评分。
**2. 选择合适的贷款金额和期限：**贷款金额越大，期限越长，更容易获得贷款利率折扣。
**3. 选择合适的贷款用途：**用于生产经营的贷款，更容易获得贷款利率折扣。
**4. 提供足额、优质抵押物：**提供足额、优质抵押物，可以降低银行的贷款风险，提高获得贷款利率折扣的几率。
**5. 货比三家，选择合适的银行：**不同银行的贷款利率折扣政策可能不同，借款人应货比三家，选择合适的银行。
**6. 与银行协商：**在符合银行贷款政策的前提下
