...权重法计算风险加权资产时,对个人住房抵押贷款的风险权重为...
1、银监会2012年6月8日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确规定个人住房抵押贷款的风险权重为50％。
2、在权重法下，不同资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。
3、《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，而一般公司类贷款风险权重目前为百分100。风险权重是一种衡量投资组合总体风险大小的一种方法，估算不同种类投资的风险大小，给每种投资一个权重值，表示它在多种投资方式中的重要性。
【制度解读】巴塞尔协议下房地产风险暴露的计算
巴塞尔协议III中房地产风险暴露分类包括：居住用房地产风险暴露、商业用房地产风险暴露和房地产开发风险暴露。
新巴塞尔协议关注主权、银行和公司风险暴露的统一风险加权计算方法，主要依赖四个关键参数：违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）和期限（M）。PD衡量借款人违约的可能性，LGD描述违约时的损失程度，EAD代表贷款承诺可能提取的金额，而M则是风险暴露的剩余到期日。
对于零售风险暴露，新巴塞尔协议规定只能使用IRB高级法，而非初级法。该方法的核心数据包括PD（违约概率）、LGD（损失给定违约率）和EAD（经济资本需求），这些数据由银行自行估计。与公司风险暴露的处理不同，零售风险暴露不再逐笔计算，而是对同类风险进行整体估算。
新巴塞尔协议中，对于股权风险暴露的处理，银行采用了一种全新的IRB（内部评级法）处理方式。根据第三稿，银行被要求采取两种策略来估算这些风险。首先，基于公司贷款的违约概率（PD）和损失给定违约（LGD）数据，银行需自行评估股权风险。
标准法在风险暴露和交易上区分对待，提高了资本比率的敏感度。对于无法采用全面方法的银行，有“简易标准法”作为备选。新协议中，内部评级法（IRB法）引入了银行内部评级作为计算资本的核心，增强了风险敏感度，但资本要求的确定需要结合银行提供的指标和委员会设定的公式。
商业银行资本管理办法(试行)》规定,住房抵押贷款一套房风险权重为...
【答案】：D 《商业银行资本管理办法（试行）》对个人贷款的风险权重由100％下调至75％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为60％。故选D。
【解析】根据《商业银行资本管理办法（试行）》第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50％。
银监会2012年6月8日发布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确规定个人住房抵押贷款的风险权重为50％。
在《商业银行资本管理办法》中，房地产风险暴露对个人住房抵押贷款的风险权重为50%，对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加的部分风险权重为150%。
《商业银行资本管理办法（试行）》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50%，而一般公司类贷款风险权重目前为百分100。风险权重是一种衡量投资组合总体风险大小的一种方法，估算不同种类投资的风险大小，给每种投资一个权重值，表示它在多种投资方式中的重要性。
在此前征求意见稿中，首套房贷抵押贷款风险权重被定为45%，第二套房抵押贷款风险权重则为60%。而在此次出台的办法中，则删除了这一差别对待的规定，规定“个人住房抵押贷款的风险权重为50%”，也就是说，该条文件将首套房和二套房的风险权重“一视同仁”。
房屋抵押贷款不良率
房屋抵押贷款不良率是指房屋抵押贷款中，违约或未按时偿还贷款的贷款占全部贷款的比例。根据不同的地区、行业和时间，不良率的数值也会有所不同。
房产抵押贷款是将房产进行抵押的一种贷款，一般根据房产的评估价值来确定贷款额度，抵押率是在70%80%之间的。房产抵押贷款也是有固定的还款时间的，若是没有按时还款就是属于逾期还款的行为，那么房产抵押贷款逾期会有什么后果？一起来了解一下。
可疑贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也要造成一部分损失，贷款损失的概率在50%-75%之间。损失贷款的概率在75%-100%，通过借款人偿还本息已经没有可能。借款人如果在后期不能按时还，逾期的记录会被上传至征信中心，逾期处理后也会被保存5年，5年以后就会自动消失。
如果借款人的还款能力出现问题，银行将面临贷款违约的风险，需要通过法律手段追回贷款，这可能导致银行的不良贷款率上升。同时，房地产市场波动也可能对银行造成损失。
银行房地产贷款的不良率增加的原因主要有以下几点：宏观经济环境变动、房地产市场波动、银行内部风险管理不足以及借款人还款能力下降。首先，宏观经济环境的不稳定性对房地产贷款的不良率有着显著影响。
