# 超额借款
## 定义
超额借款，英文为 Over Borrow，是借款人从未清偿债务的贷方获得的款项。换言之，是借款人超出了该还的金额（在约定还款日期后）仍未偿还。 超额借款可能导致高额的罚息费用和使信用记录受损。
借款人通常不会主动请求超额借款，因为这是一种高昂的信贷。贷方同意超额借款通常有其原因。如果借款人有过好的还款记录，超额借款可能被允许。然而，如借款人有过不良的信用记录，贷方很可能不会同意超额借款。
## 超额借款的种类
超额透支：超额透支即是透支的超量化。通常在使用支票或其他方式时，由于各种原因（像网络服务器超时、采购经理人批准休假等）发生的非正常的超量透支。
超额动用：受信人从保函规定的金额范围内动用保障金额的，依约定的条件，动用金额不限于保函规定金额范围内的，称作超额动用。
超额担保：超金额担保，指超出了债务金额的担保。
超额投保：超额投保是保险投保人投保的保险金额超出其对保险标的所有利于的保险。
## 超额借款的危害
1. **影响信用记录**: 影响信用记录是超额借款最直接的危害。未能在到期日期前偿还借款，信用记录可能因此而受到损害。
2. **增加罚息费用**: 超额借款是高额的信贷。如果贷方同意超额借款，通常会收取高额的罚息费用。
3. **可能导致诉讼**: 如果借款人不能按期偿还欠款，贷方通常会采取追讨借款的措施。在某些情况下，贷方可能向违约借款人提起诉讼。
4. **资产被扣押**: 一旦贷方证明借款人拖欠还款，贷方可能向法院申请冻结借款人的资产。获批后，借款人的资产将被扣押直至欠款还清。
## 超额借款的解决方法
1. **与贷方沟通**: 与贷方沟通是解决超额借款问题最直接有效方法。贷方可能同意借款人以更适合的还款额作重组还款。如果借款人无法与贷方协商解决方案，应向理财顾问咨询信贷合并帮助。
2. **使用信贷合并**: 信贷合并是将多个信贷账户合并成一个账户的借贷方法。如果借款人有许多未清偿的信贷账户，信贷合并可能帮助借款人降低利息和使每个月度的还款减少。
3. **清偿债务**: 清偿债务是在借款期限内还清欠款的借贷方法。对于超额借款的借款人，清偿债务可能需要很长一段时间或不可行。
## 总结
超额借款是信贷使用不当而导致的借贷现象。如果个人或企业超出可贷金额进行信贷活动，就超额借款。超额借款需要支付高额的罚息费用，并可能使借款人的信用记录受损。因此，借款人应努力控制自己的信贷使用，尽量减少超额借款的可能。
